Dividende și câștiguri de capital
Investițiile diferă în ceea ce privește randamentul sau randamentul lor ca și câștiguri de capital sau dividende. Ambele sunt instrumente de construire a bogăției, dar aici se încheie asemănarea.
Când investitorii vând investiții pentru mai mult decât suma cumpărată inițial, diferența dintre valori se numește câștig de capital. De exemplu, dacă achiziționați un stoc pentru 2000 USD și îl vindeți pentru 2500 USD, veți realiza un câștig de capital de 500 USD.
Plățile periodice de dobândă de la compania emitentă a acțiunilor în perioada de proprietate sunt denumite dividende. Câștigurile de capital sunt tratate foarte diferit de rentabilitatea dividendelor.
În timp ce investițiile cresc prețul prin aprecierea capitalului sau companiile remit o parte din profitul lor acționarilor ca dividende. Deci, în timp ce câștigurile de capital dau randamente, dividendele conduc la randamente. În timp ce acționarii primesc imediat venitul în cazul dividendelor, câștigurile de capital rezultă din vânzarea investiției și nu înainte de aceasta.
Dividende vs Câștiguri de capital -Diferențe
Câștigul : aprecierea prețurilor / câștigurile de capital și dividendele sunt două laturi foarte diferite ale aceleiași monede; fiecare număr din anumite motive. De exemplu, atunci când vine vorba de declarații fiscale, câștigurile de capital sunt impozitate foarte diferit față de dividende. În multe țări precum Canada, câștigurile de capital sunt impozitate la o rată mai mică, ceea ce îi determină pe oameni să prefere creșterea opțiunilor de dividende.
Cheltuieli : însă, atunci când vine vorba de cheltuieli, apare un scenariu cu totul diferit, prin care oamenii cheltuiesc venituri din investiții (dividende și interese) și nu ating principalul (câștigurile de capital). Studiile efectuate de profesorii Harvard, NYU și Stanford University au descoperit că consumul răspunde mai puternic la rentabilități ca dividende, decât la câștiguri de capital.
Conceptul de bucketing mental funcționează aici ca dividend și dobândă sunt văzute ca surse de venit mai durabile și permanente, care pot fi consumate fără a răni averea, în timp ce câștigurile de capital nu sunt permanente, astfel încât retragerea acestora va avea un efect negativ asupra bogăției totale. Îmbunătățirea celor două categorii în două categorii foarte diferite pentru răspunsuri diferențiale la acestea.
Creanțe de obligațiuni: stocuri cu randament ridicat cu randamente reduse
Paradoxul investirii în dividende este faptul că mulți investitori aleg stocuri cu randament ridicat, crezând că vor depăși stocurile cu randament redus. Deși acest lucru poate fi valabil pe termen scurt, nu este neapărat așa pe termen lung.
Diversificarea portofoliului dvs., pe de altă parte, va maximiza randamentul și minimiza riscurile. Obținerea unor randamente mai mari în lumea veniturilor fixe nu prezintă niciun risc! Compensarea este că riscul este compensat prin randamente mai mari pentru diferitele tipuri de riscuri:
- Risc implicit
- Riscul ratei dobânzii
- Riscul de inflație
Dezavantajul este însă că obligațiunile cu randament mai ridicat prezintă și un risc mai mare. Urmărirea unor valori mobiliare cu randament ridicat pentru a trăi din dobânzi poate duce la dispariția financiară dacă profilul de risc crește dincolo de proporțiile gestionabile.
De asemenea, investitorii trebuie să fie atenți la variația impozitelor. În timp ce dividendele de acțiuni și câștigurile de capital sunt impozitate la aceeași rată în multe cazuri, obligațiunile sunt cu totul diferite.
Creșterea randamentului portofoliului va crește și factura fiscală. Acesta este motivul pentru care participarea la un portofoliu diversificat este mult mai bună decât să vă puneți ouăle într-un singur coș și să vă așteptați la un randament ridicat doar pentru că valorile mobiliare au un randament ridicat.
Cursuri recomandate
- Curs de pregătire pentru fuziuni și achiziții
- Pregătire avansată în contabilitate
- Finanțe pentru instruire online nefinanciară
- Curs de certificare a managementului financiar
Acțiuni comune, dividende neobișnuite
În prezent, companiile nu sunt obligate legal să plătească dividende pe acțiuni comune, chiar dacă sunt profitabile. Cu toate acestea, atunci când există o creștere a câștigului net, compania trebuie să crească dividendul.
Acțiunile comune, precum și cele preferate produc dividende. Majoritatea companiilor plătesc dividende trimestrial. Dividendele care sunt destul de generoase sunt plătite de anumite stocuri numite stocuri de venit, deoarece garantează rentabilitate stabilă. O gheață pe tort reprezintă rentabilitățile suplimentare sub formă de câștiguri de capital.
Câștiguri de capital: Câștigarea aprecierii de capital
În timp ce achiziționează un stoc, investitorii pot spera că valoarea percepută a companiei va crește. Acest lucru va conduce la câștiguri de capital numai dacă acțiunile sunt vândute ulterior la un preț mai mare.
Cumpărarea scăzută și vânzarea ridicată pe termen scurt se numește tranzacționare pe termen scurt. În schimb, creșterea în timp se face prin stocuri de creștere. Sunt considerate o opțiune mai bună, deoarece multe stocuri de venituri plătesc uneori dividende foarte mici / zero.
Concluzia este că stocurile sunt cumpărate pentru investiții. Echilibrarea veniturilor și a creșterii este modalitatea de a obține cele mai bune din ambele lumi, până la urmă. Piața bursieră creează avere prin aprecierea capitalului (creștere) sau prin plăți (dividende).
Însă este important să ne amintim că dividendele sunt un erou necunoscut în saga bursieră datorită fiabilității lor.
Investiția prin dividende este o modalitate mai bună de a-ți crește oul de cuib? Mediul economic este la fel de important ca diversificarea portofoliului.
Numărarea puiilor dvs. înainte de a ecloza poate avea consecințe dezastruoase pe piețele financiare. Incertitudinile globale fac ca dividendele să fie o propunere atractivă.
Concentrarea pe companii cu dividende sănătoase și creștere nesănătoasă ar putea să-ți marcheze bunăstarea financiară. Câștigurile de capital (pe termen scurt sau lung) sunt la fel de importante. De asemenea, luați în considerare implicațiile fiscale ale câștigurilor de capital și dividendelor, în timp ce planificați strategia de investiții.
Stilul de investiții: cheia succesului financiar
Stilul de investiții este un factor determinant important dacă trebuie să vizeze dividende sau câștiguri de capital din acțiuni. Stocurile plătitoare de dividende oferă venituri minime anuale care oferă randamente maxime în comparație cu conturile de pe piața monetară, conturile de economii sau obligațiunile.
Însă, dacă ridicarea balanțelor din prețul acțiunii este o propunere viabilă pentru investitori cu un orizont de lungă durată, câștigurile de capital sau opțiunile de creștere este o alegere mult mai bună.
Opțiunea de creștere indică profiturile pe care le aduce pentru a rămâne reinvestit. Profiturile împreună cu capitalul sunt investite în acțiuni care câștigă numerar. NAV pentru opțiunile de creștere și dividende nu este același.
În ceea ce privește opțiunea de reinvestire a dividendelor, profiturile sunt distribuite ca unități la VAN prevalent, mai degrabă decât numerar. Prin urmare, reinvestirea dividendelor este egală cu creșterea capitalului pentru fondurile de capitaluri proprii.
Deci, ce opțiune este mai bună - creștere sau dividend? Necesarul de numerar, intervalul de timp și eficiența fiscală reprezintă cheia acestui răspuns.
Eficiența fiscală este adesea criteriile de decizie. Fondurile de capitaluri proprii sunt mai potrivite pe termen lung, mai ales că câștigurile de capital pe termen lung sunt fără impozit. Toleranța la risc este, de asemenea, un factor crucial. Dacă aveți risc invers, plățile sunt calea către profit.
Fonduri mutuale: Creștere versus dividend
NAV-urile opțiunilor de dividende sunt mai mici decât opțiunea de creștere. Așadar, pentru același set de acțiuni și obligațiuni, natura distribuției profitului este diferită. Comportamentul, obiectivul, administratorul de fond și performanța pot fi comune, dar modul de livrare a returnărilor este cu totul diferit. Deci de ce depinde randamentul?
Opțiune de creștere : în cadrul acestei opțiuni, unul nu va primi profituri în intermediar. Plățile nu vor fi obținute sub formă de dobândă, câștig, bonus sau dividende. Returnarea este pur și simplu diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare, la fel ca aurul.
În opțiunile de creștere, beneficiile aurii sunt posibile prin diferența dintre prețul de cost (VAN la data investiției) și prețul de vânzare (VAN a datei de vânzare).
De exemplu, dacă ai achiziționat 100 de unități ale unei scheme MF la NAV de 50 INR și ai vândut acest lucru atunci când NAV a crescut cu INR 70 pentru a produce randamente de 7000 INR.
Între timp nu va exista nicio plată. Dacă doriți rentabilități la intervale periodice, utilizați opțiunea de dividend. În general, obiectivul investițiilor și al considerațiilor fiscale este cel care ghidează natura practicilor de investiții.
Bogăția poate fi creată numai dacă îi permiteți să crească. Dacă intenționați să investiți pentru o perioadă scurtă de timp, fondurile mutuale sunt calea de urmat. Lucrări de compunere pentru tine aici.
Pentru investițiile pe o perioadă mai mică de un an implică investiții în fonduri de creanță, se poate trece prin opțiunea de dividend sau opțiunea de reinvestire a dividendelor, în principal în ceea ce privește considerentele fiscale.
Dividendele care se plătesc atunci când se cumpără fonduri mutuale se numesc distribuții. Există două tipuri de distribuții - dividend și câștig de capital. Acestea sunt cele două tipuri cheie de distribuție sau numerar plătit înapoi ca proprietar al portofoliilor de acțiuni.
Timpurile de impozitare? Iată Oarecare Alinare!
Dividendele și câștigurile de capital sunt destul de distincte între ele. Cea mai mare diferență între aceste două tipuri de distribuții este aceea că ambele sunt impozitate diferit. Câștigul de capital se referă la profitul care se realizează după vânzarea unui stoc. Dacă unul deține stocuri individuale
Diferența dintre un câștig de capital și un dividend este destul de simplă. Un dividend este o plată planificată care este creată de obicei atunci când acțiunile individuale din portofoliu plătesc dividende.
Administratorul de fonduri mutuale va transmite apoi aceste dividende investitorilor individuali într-un program planificat. Se creează un câștig de capital la punctul de vânzare. Cea mai mare diferență între cei doi este modul în care sunt impozitate.
Câștigul de capital se referă la profitul realizat după vânzarea stocului. Dacă unul deține acțiuni individuale vândute, va trebui să se plătească impozitul pe câștigurile de capital. Venitul din dividende este impozitat la diferite rate, de obicei, rata obișnuită a impozitului pe venit.
Programul fiscal pentru câștigurile de capital diferă, de asemenea, de veniturile din dividende. Dacă sunteți în perioada de impozitare, diversificarea este o modalitate bună de a reduce obligația fiscală.
Analizați defalcarea distribuției totale pentru a vedea ce porțiune provine din dividende și care din câștigurile de capital. Stabiliți un echilibru între cei doi.
Unele MF-uri plătesc numerar ca dividende în trimestrul sau anul. Alții achită câștigurile de capital în sumă forfetară la sfârșitul anului. Pot rezulta, de asemenea, distribuții de câștiguri de capital neplanificate.
Consultați avocatul fiscal sau CA pentru a afla cota dvs. de impozit individuală. Impozitul pe câștigurile de capital este mai mic decât nivelul general al impozitului personal. Câștigurile de capital obținute din conturi fără taxe nu sunt impozitate.
Pentru a evita plata impozitelor pe câștigurile de capital și dividende, câștigul de venit pasiv este o necesitate. Fiți proactiv în abordarea dvs. dacă doriți să reduceți obligația fiscală.
Reinvestire de dividende versus dividende:
Politica fiscală ar trebui să dicteze alegerea opțiunii de reinvestire a dividendelor și niciun alt criteriu nu contează la fel de mult. Când vine vorba de VAN, nu există nicio diferență între opțiunea de dividend și opțiunea de reinvestire a dividendelor.
NAV din opțiunea de dividend de prima se aplică și opțiunii de reinvestire a dividendelor. În cadrul opțiunii de reinvestire, în loc de primirea fizică a dividendului în bancă, MF îl redă la sursă, prin alocarea de investitori de unități suplimentare din sistem.
Fondul mutual recurge la sursă prin alocarea de investitori de unități suplimentare din cadrul sistemului. La fel s-ar fi putut realiza și după primirea dividendului.
Cecul trebuie să fie redus pentru a investi suma dividendului în sistem - aceasta este singura diferență în ceea ce privește economiile de timp.
Investitorii de fonduri mutuale trebuie să pună anumite întrebări pentru a se asigura că sunt pe cale de a se îndrepta către calea către creștere.
Q.1: Este eficientă impozitul pe investiții?
Î.2: Investiția scade obligația fiscală?
Î.3: Va investi această valoare în valoare?
Q.4: Oferă randamente regulate?
Q.5: Există apreciere în valoarea investită?
Există compromisuri de diferite tipuri. Cu cât este mai mare riscul, cu atât randamentul este mai mare. Dacă investițiile oferă venituri regulate, nu există nicio apreciere în valoarea investită.
Dacă o investiție, dacă este aleasă pentru a oferi potențial de apreciere, va avea un venit regulat sub formă de dividende. Alegeți între fondurile de capitaluri proprii și opțiunea de dividend pentru a obține venituri regulate.
Pentru a obține aprecierea capitalului în portofoliul de datorii, investitorii pot achiziționa un fond de creanță și pot opta pentru o opțiune de creștere. Dacă obiectivul este un venit regulat, investitorii pot achiziționa fonduri de capitaluri proprii și pot alege opțiunea de dividend.
Dacă doriți beneficiile câștigurilor de capital, precum și dividendelor, MF-urile sunt alegerea potrivită. Alegeți opțiunile de dividend și creștere pe baza implicațiilor fiscale.
Concluzie
Dividend sau creștere? Câștiguri de capital sau distribuție de dividende? Aprecierea capitalului sau randamentul constant? Ca orice altă alegere din viață, alegerea între opțiuni de dividend și creștere are propriul set de avantaje și capcanele pentru fiecare decizie luată.
Alegeți cu înțelepciune, astfel încât investițiile să fie o sursă de prosperitate și o cale de creștere. Există multe vehicule de investiții care să contribuie la creștere, dar IF-urile oferă creștere și dividende, stabilitate și diversificare și rentabilități, plus aprecieri de capital numai dacă faceți alegerea corectă.
Articole recomandate
Iată câteva articole care vă vor ajuta să obțineți mai multe detalii prin intermediul linkului.
- Tot ceea ce ai dorit să știi despre managementul bogăției în India
- Fondul mutual și fondul tranzacționat la schimb
- 10 lucruri de știut despre fondurile mutuale
- Opțiuni pe stoc și care sunt avantajele
- Avantaj Diferite tipuri de fonduri mutuale (Ghidul viitorului)
- Stocul de creștere și stocul valoric: care sunt diferențele
- Câștigul capitalului FormulaCalculator (exemple cu șablonul Excel)