Diferența dintre rata dobânzii nominale și cele reale
Ratele dobânzilor sunt o parte foarte crucială a instrumentelor financiare și a industriei financiare în ansamblu. Aceștia ajută investitorii și managerii financiari să ia decizia în alegerea instrumentelor potrivite pentru nevoile și profilul lor de risc. Numai că analiza ratelor dobânzilor nu va fi suficientă pentru investițiile pe termen lung, deoarece inflația joacă un rol major în acest sens. Acesta este motivul pentru care avem două tipuri de rată a dobânzii: Ratele dobânzii nominale și ratele dobânzii reale. Să săpăm adânc și să înțelegem atât ratele dobânzii nominale, cât și cele reale.
Ratele dobânzii nominale
Ratele dobânzilor nominale reprezintă rata de rentabilitate pe care un investitor sau un împrumutat o va obține sau trebuie să o plătească pe piață fără ajustarea inflației. De exemplu, rata dobânzii pentru conturile bancare, obligațiunile, împrumuturile, etc. toate sunt rate nominale ale dobânzii. Este foarte ușor de înțeles, de exemplu: dacă ați depus 100 USD în contul dvs. bancar și banca dvs. oferă o rată a dobânzii de 5% pe an, veți avea 105 USD (100 + 0, 05 * 100) până la sfârșitul contului an. În mod similar, dacă ai împrumutat 100 de dolari de la cineva și el percepe o dobândă de 3%, trebuie să plătești înapoi 103 USD la sfârșitul anului.
Rata dobânzii reale
Interesul nominal este un concept destul de ușor de înțeles. Dar când vedem efectul inflației pe deasupra, lucrurile devin mai interesante. Continuând exemplul de mai sus, depunerea de bani într-o bancă ne va oferi 5% dobândă și vom câștiga 5 $ din dobânzi. Dar dacă inflația este de 3% pe an, înseamnă că bunurile și serviciile pe care le putem cumpăra la, să zicem 100 USD, trebuie să plătim acum 103 USD pentru aceeași cantitate de bunuri și servicii. Deci, în mod eficient, am câștigat doar 2 $ (5 $ - 3 $). Deci, practic, dobânzile reale vor oferi o imagine reală a puterii de cumpărare a consumatorului.
Comparație față în cap între ratele dobânzii nominale și cele reale (infografie)
Mai jos este cea mai mare diferență 6 dintre ratele dobânzii nominale și cele reale 
Diferențe cheie între rata dobânzii nominale și cele reale
Deși atât dobânzile nominale, cât și cele reale ne oferă ideea despre ce putem câștiga din investiții sau trebuie să plătim dacă luăm un împrumut; hai să discutăm unele dintre diferențele majore dintre rata dobânzii nominale și cele reale -
- Așa cum s-a discutat anterior, rata nominală a dobânzii este rata de rentabilitate / dobândă de piață care va fi câștigată de / încărcată clientului, în timp ce rata dobânzii reale este rata efectivă pe care un investitor o va realiza.
- Rata nominală a dobânzii nu are efect de inflație încorporată în ea, în timp ce rata dobânzii reale este calculată după eliminarea efectului inflației.
- Ratele dobânzii bancare, dobânzile la împrumuturi, etc. toate sunt rate nominale ale dobânzii. Ratele reale ale dobânzii sunt derivate practic din ratele nominale.
- O rată a dobânzii reale se bazează practic pe principiul valorii în timp a banilor, inflației etc. va schimba valoarea banilor în mod continuu cu timpul, acest efect va fi capturat în rate reale. Nu se realizează astfel de ajustări în rate nominale.
- O rată nominală nu poate fi negativă și poate scădea doar la 0%, în timp ce rata reală poate fi negativă. De exemplu: Dacă rata nominală pe piață este de 3%, dar inflația în sine este de 5%, în mod efectiv, investitorul va pierde bani și va avea o dobândă reală negativă.
Tabelul comparativ cu ratele dobânzii nominale și reale
Să ne uităm la top 6 Comparație între rata dobânzii nominale și cele reale
|
Rata de dobîndă nominală |
Rata dobânzii reale |
| Rata dobânzii nominale nu include efectul inflației | Ratele dobânzilor reale includ efectul inflației |
| Rata dobânzii nominale = Rata dobânzii reale + Rata inflației | Rata dobânzii reale = rata dobânzii nominale - rata inflației |
| Rata dobânzii nominale nu poate fi mai mică de zero | Rata dobânzii reale poate fi mai mică de zero dacă inflația este mai mare decât ratele nominale |
| Ratele publicate de toate instituțiile financiare, bănci, corporații etc. sunt rate nominale | Ratele reale nu sunt publicate nicăieri, dar acestea sunt rate derivate |
| Ratele dobânzilor nominale iau în considerare valoarea monetară | Ratele dobânzilor reale iau în considerare valoarea oportunității |
| Ratele nominale ne vor spune ce se întâmplă pe piață și este în mișcare. Nu va fi întoarcerea efectivă pe care o vom obține. | Ratele reale ne vor spune randamentul real pe care îl vom obține din investiție după ajustarea efectului inflației |
Concluzie - Rata dobânzii nominale și reale
Ratele dobânzilor nominale sunt instrumentele prezente pe piață pentru a determina randamentul investiției sau costul banilor împrumutați. Toate instituțiile financiare, bănci, corporații etc. cotează ratele dobânzii nominale. Dar, în viața reală, rata dobânzii reale joacă un rol mai crucial decât rata nominală. Rata dobânzii reale ne oferă o imagine relativ mai clară și reală a sumei reale de bani / rentabilitate pe care o poate câștiga din investițiile sale în timp. De asemenea, îl face pe împrumutat conștient în ceea ce privește costul real pe care trebuie să-l suporte atunci când preia împrumutul. Ratele reale ale dobânzii pot ajuta la luarea deciziei când se va plăti împrumutul; este benefic să rambursăm din timp sau să continuăm așa cum este. Așadar, pe scurt, investitorii ar trebui să fie atenți atât la ratele dobânzii nominale, cât și la cele reale. Ratele dobânzii nominale îi vor spune ce prevalează pe piață și cum se mișcă piața. Ratele reale îi vor spune ce randamente reale poate face de pe piață pentru a-și crește capitalul.
Articole recomandate
Acesta a fost un ghid pentru diferența maximă dintre rata dobânzii nominale și cele reale. Aici vom discuta, de asemenea, diferențele cheie dintre rata nominală și rata dobânzii reale cu infografie și tabelul de comparație. De asemenea, puteți arunca o privire la următoarele articole pentru a afla mai multe.
- Dividende calificate și obișnuite.
- Comparație dintre acțiuni și acțiuni.
- Diferențele dintre împrumuturi și avansuri.
- Acțiuni față de obligații
- Dobânda vs. Dividend | Top 8 diferențe cheie pe care ar trebui să le știi