Formula efectivă a ratei anuale (cuprins)
- Formulă
- Exemple
- Calculator
Care este formula efectivă a ratei anuale?
Rata anuală efectivă este rata dobânzii efectivă care este câștigată sau plătită pentru o investiție, împrumut sau orice alt produs financiar similar și este, în alt mod, diferită de „Rata nominală a dobânzii”, din cauza perioadei de plată a dobânzii, compunând rata dobânzii, total perioada de timp a împrumutului sau a investiției etc. Rata efectivă anuală se calculează după următoarea formulă;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Exemple de formulă eficientă a ratei anuale (cu șablonul Excel)
Să luăm un exemplu pentru a înțelege calculul ratei anuale efective într-o manieră mai bună.
Puteți descărca acest șablon cu formula anuală efectivă a ratei anuale - șablonul cu formula anuală efectivă a ratei anualeFormula anuală efectivă a ratei - Exemplul # 1
Să presupunem că un dl X ia un împrumut personal de la o bancă cu o dobândă de 20%, compusă semestrial. Calculați rata anuală efectivă utilizând informațiile.
Soluţie:
Rata anuală efectivă se calculează folosind formula de mai jos
Rata anuală efectivă = ((1 + (rata dobânzii nominale / numărul perioadelor compuse)) Numărul perioadelor compuse) - 1
- Rata anuală efectivă = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Rata anuală efectivă = 21%
Formula anuală efectivă a ratei - Exemplul # 2
Să presupunem că dl. A a investit 100 USD într-un certificat de depozit care plătește o rată anuală nominală a dobânzii de 10% încasată trimestrial. Calculați rata anuală efectivă.
Soluţie:
Rata anuală efectivă se calculează folosind formula de mai jos
Rata anuală efectivă = ((1 + (rata dobânzii nominale / numărul perioadelor compuse)) Numărul perioadelor compuse) - 1
- Rata anuală efectivă = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Rata anuală efectivă = 10, 38%
Formula anuală efectivă a ratei - Exemplul # 3
Să presupunem că investiția fondului mutual obține 15, 50% dobândă anuală ca venit, în timp ce împrumutul P2P câștigă o rată nominală anuală a dobânzii de 15%, acumulată lunar. Deci calculați rata anuală efectivă pentru ambele cazuri.
Soluţie:
Rata anuală efectivă se calculează folosind formula de mai jos
Rata anuală efectivă = ((1 + (rata dobânzii nominale / numărul perioadelor compuse)) Numărul perioadelor compuse) - 1
Pentru fondul mutual
- Rata anuală efectivă = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
- Rata anuală efectivă = 15, 50%
Pentru împrumuturi P2P
- Rata anuală efectivă = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Rata anuală efectivă = 16, 075%
Explicaţie
Rata nominală a dobânzii este rata declarată pe produsul financiar. În Exemplul 3, rata nominală afișată pe produse face ca fondul mutual să arate ca alegerea preferată a investițiilor pentru investitori din cauza ratei nominale anuale de dobândă de 0, 50% mai mare.
Cu toate acestea, rata anuală efectivă se calculează luând rata nominală anuală a dobânzii și compunând-o pentru numărul de perioade specificate (12 dacă compunerea este lunară; 6 dacă compunerea este bi-lunară; 4 dacă este trimestrială și 2 dacă este este semestrial) aplicabil într-un interval de timp de un an. În cazul fondului mutual, numărul perioadelor de compunere este de 1, în timp ce în cazul creditării P2P, acesta este lunar, deci există 12 perioade de compunere.
Pe baza formulei,
Returnări anuale efective = ((1 + (rata dobânzii nominale / numărul perioadelor de compunere)) (numărul perioadelor de compunere) - 1
Rentabilitatea anuală efectivă a fondului mutual = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%
Creditarea P2P rentabilitate anuală efectivă = ((1 + (15, 00% / 12)) 12) - 1 = 16, 075%
Relevanța și utilizarea formulei efective de rată anuală
Formula efectivă a ratei anuale este utilizată pentru a distinge efectiv IRR (rata internă de rentabilitate) sau randamentul anualizat pentru o rată a dobânzii care poate sau nu se compune de mai multe ori într-o anumită perioadă. Acest lucru ar putea fi foarte bine utilizat în compararea diferitelor tipuri de oportunități de investiții sau facilități de împrumut realizate în structuri diferite.
Să presupunem că există 2 oportunități de investiții, Depozite la termen la Oficiul Poștal și Depozite fixe bancare la care un investitor s-a restrâns, având în vedere apetitul și adecvarea sa la risc. Scopul final al investitorului este de a profita la maximum de aceste depozite și de a obține un profit mai mare. Cu toate acestea, ambele instrumente oferă rate de dobândă ușor diferite, în timp ce Depozitul la termen la Oficiul Poștal oferă o compensare trimestrială pentru termenul în cauză.
- Suma investiției: Rs. 10 lakhs
- Perioada investiției: 5 ani
- Depozit fix bancar: dobândă anuală de 7, 5%
- Depozitul la termen la Oficiul Poștal: 7, 4% dobânzi anuale, încasate trimestrial
După aspectul ratelor anuale ale dobânzii oferite, depozitul fix bancar pare să fie opțiunea mai bună. Cu toate acestea, dacă investitorul calculează efectiv factorul de compunere trimestrial al depozitului la termen al oficiului poștal, rezultă o rată / randament anuală efectivă de 7, 61%.
Datorită acestei mici schimbări de la 7, 4% la 7, 61% în rata efectivă, investitorul ar câștiga un total de Rs. 4, 42, 848, 28 din acest instrument, în timp ce el ar fi câștigat Rs. 3.35.469, 14 din instrumentul de depozit fix bancar.
Dacă investitorul nu reușește să calculeze această rată anuală efectivă, el / ea ar fi pierdut oportunitatea de a câștiga aproximativ mai mult decât Rs. 1 lakh din investiția sa.
Calculator anual efectiv de formulă a ratei
Puteți utiliza următorul Calculator anual al ratei efective
| Rata de dobîndă nominală | |
| Numărul de perioade compuse | |
| Rata anuală efectivă | |
| Rata anuală efectivă = | ((1 + (rata dobânzii nominale / numărul perioadelor compuse)) Numărul perioadelor compuse ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 |
Articole recomandate
Acesta este un ghid pentru o formulă efectivă de rată anuală. Aici vom discuta Cum să calculăm rata anuală eficientă împreună cu exemple practice. De asemenea, oferim un Calculator anual al ratei efectiv cu șablonul excel descărcabil. De asemenea, puteți consulta următoarele articole pentru a afla mai multe -
- Calculator pentru formula dobânzii reale
- Returnarea formulei angajate în capital | Definiție
- Cum se calculează rata dobânzii efective?
- Care este valoarea actuală a formulei Annuity?