Diferența dintre 401 (K) și Roth IRA
Vă puteți gândi la vehiculele de economisire a impozitelor disponibile pentru angajați, astfel încât să poată economisi impozite? Ei bine, hai să-ți dau un indiciu. Pe baza momentului în care oamenii doresc să fie dedusă o taxă dintr-o parte din economiile lor. Sunt pozitiv că s-ar putea să fi întâlnit două astfel de vehicule: 401 (K) și Roth IRA.
401 (K) este un plan de venit amânat oferit de angajator. În timp ce contribuie pentru 401 (K), un angajat atribuie o sumă care trebuie plătită pentru acest plan. Venitul canalizat pentru acest plan este înainte de deducerea impozitelor din salariu.
Dimpotrivă, un Roth IRA este înființat între un angajat și o firmă de investiții. În acest caz, angajatorul salariatului nu este implicat. Spre deosebire de 401 (K), aici banii folosiți sunt după deduceri fiscale.
401 (K)
Decizia de a alege 401 (K) se ridică la întrebarea „când doriți să vă plătiți impozitele”? În funcție de faptul că astăzi veți fi într-o categorie mai mare de impozitare, în comparație cu momentul în care vă retrageți, vă va da un indiciu despre alegerea acestui plan. Dacă credeți că rata de impozit la pensionare va fi mai mică decât cea actuală, atunci trebuie să mergeți pentru un plan 401 (K). În acest fel, nu va trebui să plătiți mai mult pentru taxe astăzi atunci când vă aflați într-o categorie fiscală mai mare.
Numele vine de unde a fost definit acest plan, adică secțiunea 401 (K) a codului IRS. Există multe scheme de ales de către angajat. Dar niciunul dintre câștigurile din aceste scheme nu este impozitat de IRS. Impozitarea apare numai după ce salariatul a împlinit vârsta de pensionare.
Începând cu anul 2019, limita pentru contribuțiile anuale de 401 (k) pentru cei cu vârsta sub 50 de ani se ridică la 19.000 USD de la 18.500 USD, limita din 2018. Acei vârstă de 50 de ani și mai mari pot contribui cu 6.000 de dolari suplimentari pe an în contribuții de primire.
Avantajele a 401 (K):
- Contribuțiile dvs. pot duce la economii fiscale în fiecare an de contribuție
- Folosind acest plan, de fapt puteți contribui mult mai mult în fiecare an calendaristic
- Puteți obține un meci angajator, adică contribuind cu bani suplimentari în contul angajatului, care este de obicei un procent din contribuția angajaților
- Banii pe care îi contribuiți la planul 401 (k) pot fi scoși direct din cecul dvs. de plată
Roth IRA
Abandonându-se de la traseul tradițional, Roth IRA nu implică angajatorul din imagine. Este vorba doar despre individ sau angajat și firma de investiții. Mai mult, contribuțiile aduse de persoana fizică sunt ulterior deducerilor fiscale. Roth IRA este mai flexibil în comparație cu 401 (k) pentru angajați, deoarece au mai multe de ales. Acest lucru oferă angajaților un grad mai mare de libertate în investiții. Întrucât banii post-impozitare sunt folosiți pentru a finanța schema RRA IRA, prin urmare, nu se percepe impozit pe venit la momentul pensionării, atunci când banii sunt retrași.
În 2019, contribuția anuală maximă pentru cei cu vârsta sub 50 de ani este de 6.000 de dolari, față de 5.500 de dolari în 2018. Acești 50 de ani și peste pot contribui cu 1.000 de dolari suplimentari pentru un total de 7.000 $ / 6.500 $ pe an. Persoanele care câștigă mai mult de 137.000 USD pe an în 2019 (135.000 dolari pentru 2018) - sau 203.000 dolari / 199.000 dolari pentru cei căsătoriți care depun în comun - nu sunt eligibili să contribuie. Sub aceste limite, există un grup de venituri eliminat treptat pentru care sunt posibile contribuții parțiale. Intervalul pentru 2019 este de la 122.000 $ la 137.000 $ (120.000- 135.000 $ în 2018) pentru persoane fizice și 193.000 $ - 203.000 $ (189.000 $ - 199.000 $ în 2018) pentru cei căsătoriți care depun împreună.
Această schemă pentru angajatori sau persoane fizice are sens dacă consideră că pachetul de impozit pe venit pe care îl vor încadra la pensionare va fi mai mare decât în prezent.
De obicei, contribuțiile Roth IRA trebuie să fie făcute în numerar. Există însă o varietate de opțiuni de investiții în cadrul Roth IRA, care odată cu contribuția fondurilor, inclusiv obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale, ETF-uri etc.
Beneficiile Roth IRA:
- Retragerile dvs. la vârsta de pensionare nu vor fi scutite de impozite, deoarece ați făcut deja contribuții ulterioare impozitului
- Vă puteți retrage banii în orice moment fără penalități (nu se poate retrage înainte de vârsta de 59 de ani fără a suporta o penalitate)
- Această schemă vă oferă libertatea de a alege firma de brokeraj și, de asemenea, opțiunile de investiții, spre deosebire de 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infografie)
Mai jos se află diferența de top 6 între 401 (K) și Roth IRA 
Diferențe cheie între 401 (K) și Roth IRA
Ambele 401 (K) și Roth IRA sunt alegeri populare pe piață; hai să discutăm unele dintre diferențele majore dintre 401 (K) și Roth IRA
-
Contribuții ale angajatorului
În 401 (K), angajatorul ar putea finanța până la un anumit procent din contribuție. Atunci când un astfel de stimulent (bani gratuit) este dat de un angajator, acesta trebuie utilizat. Nu este cazul Roth IRA în care după deducerile fiscale rezultă o contribuție pură a unei persoane.
-
Opțiuni de investiții
Deși beneficiați de o contribuție a unui angajator în 401 (K). Dar acest lucru nu ar putea fi suficient deoarece puterea opțiunilor de investiții se angajează cu angajatorul. Acest lucru restrânge alegerile tale.
Pe de altă parte, în Roth IRA, persoana fizică este liberă să aleagă de la firma de investiții și o multitudine de opțiuni de investiții. Persoana poate alege managerul de investiții.
-
Impozit
Există, de asemenea, o diferență între 401 (K) și Roth IRA scheme atunci când vine vorba de modul în care se finanțează schemele. În 401 (K), fondurile sunt contribuite la veniturile înainte de impozitare, în timp ce pentru Roth IRA, fondurile sunt contribuite la venitul ulterior impozitului.
Înseamnă că atunci când retrageți banii la vârsta de pensionare, pentru 401 (K), trebuie să plătiți impozite care nu au fost plătite mai devreme. Dar în Roth IRA, deoarece impozitele au fost deja plătite, deci nu este nevoie să plătiți impozite la momentul retragerii.
Comparație dintre capete în cap între 401 (K) și Roth IRA
Mai jos este 6 cea mai înaltă comparație între 401 (K) și Roth IRA
|
Baza de comparație între 401 (K) și Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Ce este ? | Planul de venituri pentru angajații oferite de angajatori să contribuie cu o sumă înainte de deducerea impozitului pentru a economisi la impozitul mai mare după pensionare | Planul de venit pentru persoanele fizice înființat cu o firmă de investiții care solicită o anumită sumă după deduceri fiscale pentru a economisi impozit mai mare ulterior la pensionare |
| Înainte sau după deducerile fiscale | Inainte de | După |
| Control | Cu angajatorul | Cu angajatul |
| Angajator implicat? | da | Nu |
| Asistență angajatorilor (bani gratuit) | da | Nu (angajatorul nu este deloc implicat) |
| Libertatea de a alege firma de management și investiții? | Nu | da |
Concluzie - 401 (K) vs Roth IRA
Așadar, am analizat două dintre planurile de venituri care ar putea ajuta o persoană în momentul pensionării, pe baza pachetelor de impozit pe venit în care se află în prezent. Am văzut 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) ar trebui să fie prima ta alegere dacă credeți că rata impozitului pe venit la pensie va fi mai mare comparativ cu rata de astăzi. În caz contrar, Roth IRA este mai bun în cazul în care simțiți că pachetul fiscal sub care vă încadrați la pensionare va fi mai mare decât cel în care vă aflați astăzi. Deci depinde de la persoană la persoană.
Articole recomandate
Acesta a fost un ghid pentru diferența maximă între 401 (K) și Roth IRA. Aici vom discuta, de asemenea, despre diferențele cheie 401 (K) și Roth IRA cu infografie și tabelul de comparație. De asemenea, puteți arunca o privire asupra articolelor următoare pentru a afla mai multe
- Comparație între finanțe și economie
- CFO vs CEO - Care este mai bun
- Achiziție de active și cumpărare de acțiuni
- Diferența dintre rata de repetare și rata de inversare inversă
- Anul calendaristic vs Anul fiscal