Educație financiară - cea mai bună investiție
Percepția populară este aceea că cunoașterea conceptelor financiare este esențială doar pentru cei care sunt angajați în activități de afaceri sau se ocupă de finanțe ca profesie.
Până la urmă, de câtă cunoștință ai într-adevăr nevoie pentru a lua decizii financiare de rutină sau chiar pentru a-ți planifica pensia, având în vedere varietatea de instrumente puse la dispoziția ta pentru a ajuta toate calculele îngrozitoare? Mai presus de toate, puteți solicita întotdeauna consiliere financiară de expert de la un consilier de investiții sau un expert financiar pentru o sumă destul de rezonabilă de bani. Asta ar trebui să aibă grijă de ea. Sau o face?
Adevărul poate fi uneori inconfortabil și același lucru este valabil și pentru majoritatea deciziilor noastre financiare. Cât de des auzim despre ascensiunile și coborâșurile pieței bursiere, creșterea și scăderea ratelor dobânzilor, schimbarea politicilor economice introduse de stat și chiar aventurați să discutăm la fel cu colegii sau prietenii?
Cu toate acestea, nu trebuie să însemne neapărat că înțelegem cu adevărat despre ce vorbim. De fapt, foarte puțini dintre noi sunt capabili să apreciem exact modul în care oricare dintre aceste evoluții ar putea afecta bunăstarea noastră financiară. Atunci întrebarea logică care apare este aceea de ce nu depunem eforturi pentru a dobândi suficiente cunoștințe despre finanțe?
Ce ne împiedică să dobândim educație financiară?
Puterea covârșitoare a mass-media
Unul dintre cele mai importante motive este puterea copleșitoare a mass-media. Nu este un secret faptul că mass-media joacă un rol semnificativ în formarea opiniei noastre despre multe lucruri, iar finanțele nu fac excepție. Suntem constant bombardați de atâtea informații despre produsele financiare din mass-media, încât parcă credem că știm multe despre aceste lucruri.
În ciuda faptului că suntem conștienți de faptul că majoritatea informațiilor prezentate în mass-media sunt destinate să promoveze anumite produse și mărci financiare, începem să le luăm la valoarea nominală și, aparent, o acceptăm ca fiind adevărată la nivel subconștient. Aceasta este puterea campaniilor publicitare.
Obstacolul în Ghisa Ajutorului
Luarea lucrurilor la valoarea nominală poate avea unele dezavantaje grave. Aici, vorbim despre ajutorul care, de obicei, este sub formă de sfaturi bine întemeiate de la un cunoscut, fie că este vorba de un prieten, coleg sau de o rudă.
Asta nu înseamnă că încetăm să avem încredere în cei pe care îi cunoaștem suficient de bine, dar simplul motiv care aduce valoare adăugată acestui sfat este presupunerea că cineva care ne cunoaște nu poate fi motivat de interese comerciale, spre deosebire de un consilier profesional, al cărui sfat ar putea să fie influențat de acești factori.
Cu toate acestea, ceea ce nu reușim să conștientizăm este că, în ciuda celor mai bune intenții din partea consilierului nostru, nu putem fi siguri de nivelul lor de cunoștințe și nu avem idee dacă acel sfat se potrivește cu nevoile noastre individuale.
Cursuri recomandate
- Instruire financiară corporativă
- Pregătirea evaluării capitalurilor proprii
- Cursuri de piață pentru instrumente derivate
- Curs de certificare online în IFRS
Este suficient un sfat bun?
Având acest argument cu un pas mai departe, nu ar fi prea îndepărtat să spunem că este posibil ca nici consilierii profesioniști în investiții să nu vă poată ajuta să luați cele mai bune decizii de investiții posibile. Motivul pentru acest lucru este simplu, că aproape toată lumea, inclusiv consilierii profesioniști, ar fi condusă de propriile lor motivații și de înțelegerea a ceea ce puteți avea nevoie, dar nu trebuie să fie ceea ce este potrivit pentru dvs. Sună confuz?
Care este solutia?
Cert este că trăim într-o lume din ce în ce mai complexă, în care tehnologia avansează într-un ritm fără precedent și, odată cu aceasta, asistăm la schimbări fundamentale în aproape fiecare domeniu al vieții, indiferent că este medicament, educație sau finanțe. Chiar și acum câteva decenii, lucrurile erau mult mai simple în lumea finanțelor, cu relativ puține căi de investiții și securitate mai mare a locurilor de muncă.
Astăzi, suntem inundați cu o multitudine de opțiuni din care să alegem în timp ce facem investiții, care ne lasă aproape neîncrezători. Chiar și cei mai buni dintre consilierii financiari ar putea să vă ofere nu mai mult decât o idee obraznică despre cum funcționează exact o anumită formă de investiție și ce factori pot influența rezultatul.
Toate acestea se datorează propriei noastre ignoranțe a preceptelor financiare de bază. Trebuie să spunem mai multe despre nevoia de educație financiară? Doar educația financiară ne poate ajuta să luăm decizii ca un individ alfabetizat financiar.
Ce înțelegem prin educație financiară?
Educația financiară nu este altceva decât capacitatea de a lua decizii financiare informate prin obținerea unei înțelegeri a conceptelor financiare fundamentale. Pentru început, atunci când deschideți un cont bancar, ar trebui să știți cum funcționează de fapt, atunci când alegeți un instrument financiar pentru investiții, ar trebui să puteți să vă gândiți drum și să gestionați eficient elementul de risc.
În calitate de deținător al cardului de credit, ar trebui să știți cum funcționează și să evitați crearea de datorii reale. Pe scurt, educația financiară vizează obținerea unei înțelegeri a produselor financiare, incluzând, dar fără a se limita la instrumente de datorie și a ști să vă minimizați riscurile printr-o strategie de investiții structurată.
Poate părea că este necesar doar pentru investitorii de pe piață, dar nu este așa de fapt. Educația financiară este și mai critică pentru cei care gestionează finanțele familiei, ceea ce poate ajuta foarte mult la echilibrarea bugetului familiei, la finanțarea educației copiilor, la achiziția unei case și la alegerea unui plan adecvat de venituri pentru pensionare pentru securitatea viitoare.
Constatările OCDE privind educația financiară
Într-un studiu internațional realizat de OCDE (Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică) privind educația financiară, a fost dezvăluit că nivelul de educație financiară a fost destul de scăzut în majoritatea țărilor, incluzând atât economiile dezvoltate, cât și cele dezvoltate.
Studiul intitulat „Îmbunătățirea educației financiare” a făcut o serie de recomandări guvernelor privind îmbunătățirea conștientizării o concepte financiare fundamentale la investitorii medii.
A fost clarificat în special în setul de recomandări pentru încurajarea educației financiare de la o vârstă cât mai fragedă. Un alt punct important care apare este diseminarea unei „educații financiare imparțiale, corecte și coordonate” și „la fel de clar distinsă de sfaturile comerciale”.
Amploarea uneducării financiare
În studiu s-a constatat că o mare parte din populațiile locale din economiile dezvoltate chiar nu au fost familiarizate în mod corespunzător cu conceptele financiare de bază, ceea ce a dus la un număr tot mai mare de cazuri în care niveluri ridicate ale datoriilor au dus la faliment și închidere. Insolvențele private au crescut în condițiile în care creditul este ușor disponibil, dar consumatorii nu au prea puține cunoștințe despre gestionarea datoriei.
S-ar putea părea că educația financiară este strâns legată de nivelul de educație și nivelul veniturilor în general, dar, dimpotrivă, s-a constatat că există o mică diferență în ceea ce privește conștientizarea financiară între consumatorii cu educație înaltă, cu niveluri mai mari de venit și mai puțin educați consumatorii de venituri, subliniind necesitatea unei educații financiare pentru toți.
Una dintre cele mai îngrijorătoare concluzii ale OCDE a fost faptul că un număr mare de consumatori și-au supraestimat nivelul de conștientizare financiară în comparație cu ceea ce știau de fapt, pe baza unor teste simple efectuate pentru aceiași.
Este un fapt psihologic simplu că, dacă vă simțiți suficient de încrezători în ceea ce privește cunoștințele și abilitățile dvs. într-un anumit domeniu, este posibil să nu simțiți nevoia să faceți cunoștință cu elementele de bază.
Acest lucru împiedică o mulțime de oameni să învețe elementele de bază, fie că este vorba despre gătit sau despre investiția banilor. Deși sperăm, poți trăi cu ușurință cu o neplăcere culinară din când în când, dar o eroare financiară poate să nu creeze o amintire foarte interesantă.
Ce ai nevoie sa faci?
Pentru a obține o adevărată independență financiară, trebuie să vă evaluați propriile niveluri de cunoștințe în domeniul finanțelor, fără a face o supraestimare. Elaborați un plan dur pentru educația financiară, începând cu elementele de bază și continuați să vă testați cunoștințele cu orice număr de teste online concepute pentru a vă ajuta să faceți o evaluare obiectivă.
Înscrierea într-un program de învățare online sau de contact în clasă în educația financiară vă poate ajuta, de asemenea, să câștigați încredere în timp ce alegeți un plan de economii sau o educație financiară care vă planifică pensia.
Abordarea problemelor financiare
Iată câțiva indicatori care vă pot ajuta să vă schimbați abordarea în problemele financiare;
Nici o decizie financiară nu este simplă
Pe măsură ce explorezi concepte financiare, vei realiza că nici o decizie financiară nu este simplă; pur și simplu suntem făcuți să credem în acest fel de consilieri financiari experimentați și agenți cu interese învestite.
O decizie atât de simplă ca obținerea unui card de credit vă poate influența în mod substanțial viitorul financiar și poate duce la crearea de datorii dacă este utilizată într-un mod neinformat. Ceva la fel de obișnuit ca obținerea unui vehicul sau a unui împrumut la domiciliu îți poate afecta finanțele în mod negativ dacă nu ai avut un plan de rambursare viabil.
Citiți tipăritul fin
Da, ne referim la literal! Cât de des ați semnat contracte și documente financiare cu altceva decât un aspect blestemat? Răspunsul surprinzător este mai des decât nu.
În timp ce este posibil să nu fiți de acord, deoarece este posibil să fi făcut rost de o citire a documentului mai întâi, dar ce se întâmplă cu această tipărită amănunțită care detaliază termenii și condițiile unui contract? Dacă ați trecut prin asta, bine, felicitările sunt în ordine, dar cel mai probabil nu ați făcut-o.
În timp ce agenții comerciali care vând un produs s-ar putea grăbi să obțină semnarea documentului, trebuie să faceți un punct, probabil mult spre nemulțumirea lor, că trebuie să studiați mai întâi diligența.
În timp ce este posibil să fiți înregistrat un număr de conturi de e-mail în timp ce acordați termenii și condițiilor, nicio persoană sănătoasă nu vă va sfătui să faceți acest lucru pentru un contract financiar care poate juca un rol esențial în asigurarea securității viitoare a familiei dumneavoastră.
De altfel, una dintre recomandările făcute de OCDE a vizat în special „documentația de tipărire redusă și abstruse” în aproape orice fel de contract financiar „cu consecințe financiare potențial semnificative” și necesitatea de a face consumatorul la cunoștință de obiectul în care se află. .
Deși recomandările OCDE nu sunt obligatorii pentru guverne și instituții, ar putea fi cel mai bine dacă luați o atenție și depuneți un efort în numele dvs. pentru a afla tot ce trebuie să știți înainte de a semna un document.
Aflați diferența dintre investiții și jocuri de noroc
S-ar putea să credeți că piața bursieră este un loc destul de lipsit de încredere în care să vă economisiți economia și că ar fi potrivit pentru cea mai mare parte. Cu toate acestea, ce se întâmplă cu acele planuri de asigurare, economii sau pensii cu multă încredere, care oferă un nivel de securitate financiară mult mai mare, chiar dacă costă o creștere mai mare? Cert este că un număr tot mai mare de opțiuni legate de capitaluri proprii sunt disponibile în aceste zile pentru planurile de asigurare, economii și pensii, care au făcut destul de dificilă alegerea unui produs.
Agenții financiari utilizează această situație în avantajul lor și se concentrează pe promisiunea unor rentabilități mai mari de la un produs și dacă consumatorul este prea prudent, i se oferă o opțiune de investiție destul de slabă, cu profituri aparent „sigure”.
Simplitatea este că majoritatea acestor opțiuni de investiții nu sunt nici bune, nici rele, dar rezultatul depinde doar de modul în care îl gestionați. Orice investiție pe care o faceți fără a o înțelege este potențial o investiție proastă și similară jocurilor de noroc.
Este cunoștința care diferențiază investițiile de jocuri de noroc, deoarece în cazul în care un jucător speră să-l facă mare, un investitor știe să atingă un obiectiv financiar rezonabil. Acum, puteți alege să fiți investitor sau jucător de noroc, în funcție de modul în care luați decizii financiare.
De obicei, când un produs oferă rentabilități mult mai mari decât de obicei, fără o explicație clară a modului în care ar face acest lucru, sunteți cel mai probabil în plimbare. Este mai bine să stați departe și să nu vă puneți banii în ceva ce nu înțelegeți.
Începeți educația financiară cât mai devreme posibil
Cel mai bun lucru pe care l-ați putea face pentru a vedea clar problema financiară și pentru a îmbunătăți potențialul rentabilității investițiilor dvs. este să începeți să vă educați asupra elementelor de bază ale finanțelor. Începeți să faceți cunoștință cu termenii de bază și definițiile lor și, contrar celor pe care le puteți aștepta, veți găsi acolo o mulțime de informații noi.
Discutarea problemelor legate de bani cu membrii familiei și prietenii ar putea fi o modalitate excelentă de a vă păstra interesat și pe voi. Dar un cuvânt de precauție aici, nu vă lăsați lăsați de un fals sentiment de a fi informați în timp ce începeți să obțineți o nouă înțelegere a finanțelor.
Pentru a evita acest lucru, înscrieți-vă la unul dintre numeroasele cursuri de învățare financiară disponibile. Cel mai important lucru, continuă să înveți să devii un individ conștient din punct de vedere financiar și, dacă este posibil, dăruiește-ți copilului tău educație financiară, să se simtă în siguranță în cunoștința de cauză că îl poate ajuta sau câștigă o viață de securitate financiară.
Concluzie - Educație financiară
Majoritatea oamenilor tind să subestimeze semnificația educației financiare, considerând că este vorba doar de manipularea banilor. Deși, fără îndoială, descoperirea valorii banilor și învățarea artei gestionării eficiente este suficient de răsplătitoare în sine și de la sine, adevărata recompensă a educației financiare se află în liniștea sufletească pe care o oferă. O bogăție pe care nimeni nu o poate lua de la tine.
Articole recomandate
Iată câteva articole care vă vor ajuta să obțineți mai multe detalii despre educația financiară, așa că accesați linkul.
- 13 puternice reguli de aur pentru etichetă prin e-mail
- Important despre Bazele Finanțelor Personale | definitie | exemplu | sfaturi
- Cum să devii consilier financiar? (Definiție, rol, găsire)
- 10 pași pentru a face o mișcare de carieră inteligentă din punct de vedere financiar
- Investiții și economii: Care sunt diferențele
- Investiții internaționale