Consilier financiar - definiție

„Vă puteți întreba ce face un„ consilier financiar ”cu banii dvs. și modul în care profesionistul determină cele mai bune investiții ale consilierului financiar pentru obiectivele dvs. financiare și cursul acțiunilor pentru acesta. În rândurile următoare, vom descompune pas cu pas activitățile unui consilier financiar și ce face exact pentru a selecta cele mai bune investiții pentru dvs. ”.

Cum să devii consilier financiar?

Un consilier financiar, simplu spus, este un profesionist care își ajută clienții să se ocupe de diverse probleme de finanțe personale printr-o planificare corectă. Consilierii financiari abordează problemele noastre financiare, la fel ca un medic care asistă la problemele noastre de sănătate. Cunoașterea legilor fiscale sau a fondurilor mutuale sau cum să cumpărați și să vindeți pe piața bursieră, nu înseamnă că nu aveți nevoie de un consilier financiar. Sunt profesioniști care au obținut o certificare adecvată de consilier financiar, au învățat strategiile pentru a merge pe piață și au cunoștințe exhaustive și înțelegere a modului de a restructura mizeria financiară a unei persoane. Se așteaptă să vină cu un plan solid și pe termen lung care să îi ajute pe clienți să își atingă obiectivele financiare viitoare.

Un consilier financiar este partenerul dvs. de planificare. Dumneavoastră și consilierul, stabiliți împreună atât obiective financiare, cât și personale și vă dați seama cât de mult din asta ar putea fi transformat în realitate. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o casă de vacanță sau să vă trimiteți copiii la facultate peste 10 ani, aveți nevoie de un profesionist care să transforme aceste planuri într-o realitate. Aici intră în scenă consilierul financiar.

Planificatorul financiar trebuie să abordeze mai multe probleme, cum ar fi suma de bani pe care trebuie să o economisiți, tipurile de conturi de care aveți nevoie, adică încredere, pensie, etc. termen, dizabilitate sau altele, precum și planificare fiscală și gestionarea proprietății.

Pe lângă extinderea sfaturilor valoroase, un consultant financiar este și un educator. O parte a sarcinii sale este să vă ajute să înțelegeți ce este implicat pentru a vă îndeplini obiectivele viitoare. Procesul de educație al consilierului financiar implică adesea ajutor detaliat pe probleme financiare, precum bugetarea și economiile de bază. Planificatorul financiar vă va sfătui, de asemenea, să înțelegeți aspecte mai complexe precum asigurarea, investițiile și impozitul pe venit.

Primul pas în serviciul de planificare financiară este să înțelegeți starea dvs. financiară actuală. Nu poți planifica corect pentru viitor, fără să știi cum stai astăzi. Va fi completat un chestionar amplu, dat de consilier. Aceste întrebări îl vor ajuta pe consilier să înțeleagă situația dvs. actuală și să se asigure că el / ea nu trece cu vederea nicio informație utilă.

4 cele mai bune moduri prin care rolurile de consilier financiar vă pot ajuta:

# 1. Chestionarul

Primul rol al planului de afaceri al consilierului financiar va colabora cu dvs. pentru a ști despre activele dvs., pasive, venituri și cheltuieli. De asemenea, trebuie să dezvăluiți sursele de venit, pensiile viitoare, nevoile de pensionare și alte obligații financiare pe termen lung. Toate investițiile prezente și așteptate, cadourile, pensiile și alte surse de venit vor fi listate și proiectate pentru viitor.

Partea de investiții a chestionarului dvs. de consilier financiar va strânge informații despre subiecte mai subiective precum capacitatea de risc și toleranța. Consilierul va încerca să înțeleagă riscul implicat, deoarece îl va ajuta să determine alocarea activelor. Trebuie să anunțați și consilierul despre preferințele dvs. de investiții. Preferi să investești în fonduri mutuale sau în obligațiuni și acțiuni individuale, sau în ambele?

Probleme mai mari de gestionare financiară, precum asigurările și problemele fiscale, vor fi, de asemenea, incluse în evaluarea inițială. Consilierul financiar trebuie să fie informat cu privire la planurile dvs. imobiliare curente și la alți profesioniști care vă ghidează, cum ar fi avocatul sau contabilul. După ce consilierul financiar înțelege poziția dvs. financiară curentă și proiecțiile viitoare, puteți colabora pentru elaborarea unui plan care să vă îndeplinească obiectivele financiare.

# 2. Planul de afaceri al consilierului financiar

Rolul real al planului de afaceri al consilierului financiar este conceput după completarea chestionarului, iar dvs. și consilierul participați la o serie de conversații în acest sens. Începe cu un rezumat al principalelor constatări din chestionar. Planul va conține un rezumat al poziției financiare actuale care include valoarea dvs. netă, datoriile, activele și capitalul de lucru și lichid. De asemenea, va recapitula obiectivele pe care le-ați discutat cu planificatorul dvs.

Planul de afaceri al consilierului financiar va fi defalcat în mai multe subiecte care includ toleranța la risc, riscurile de îngrijire pe termen lung, planificarea imobiliară legală și alte probleme financiare importante și viitoare legate de situații individuale.

În funcție de veniturile viitoare net preconizate și de valoarea netă în timpul pensionării, planul de afaceri al consilierului financiar va crea diverse simulări ale celor mai bune și mai grave scenarii probabile. Acesta va analiza ratele rezonabile de retragere din activele dvs. în timpul pensionării. În plus, planul de afaceri al consilierului financiar trebuie să pătrundă până la problemele de supraviețuire și scenariul financiar posibil pentru partenerul supraviețuitor.

Alte aspecte care ar trebui să fie luate în considerare de către consilierul financiar includ, printre altele, suma de bani de care trebuie să vă îndepliniți obiectivele. Consilierul financiar trebuie să ia în considerare și posibilitatea de a câștiga banii și să ia măsuri pentru a se asigura că acest lucru nu se întâmplă.

Odată ce planul este gata, trebuie să discutați cu consilierul dvs. dacă este necesară o ajustare. Apoi sunteți în sfârșit gata să îl implementați.

Cursuri recomandate

  • Cursuri de management al performanței
  • Elemente de curs de certificare aeronautică
  • Curs online de marketing digital

# 3. Pași de acțiune pentru certificarea consilierului financiar

Planul este gata acum, certificarea de consilier financiar va determina alocarea activelor, atât capacitatea dvs. de risc cât și toleranța. Alocarea activelor este doar o rubrică pentru a determina ce procent din portofoliul financiar ar fi distribuit pe categoriile de active selectate. Investitorii care ar risca să își asume riscurile ar avea o alocare mai mare către mijloacele fixe. De altfel, probabil că participanții la riscuri se orientează mai mult către stocuri.

Toate consilierul financiar Planul de afaceri funcționează în conformitate cu politica de investiții a companiilor pe care o reprezintă în timpul cumpărării sau vânzării de active financiare. Firmele de consultanți financiari vor conduce la o abordare particulară. Procesele de selecție a investițiilor variază în funcție de firme. Multe planuri de afaceri ale consilierilor financiari lucrează cu companii cu fonduri unice și investițiile consilierului financiar sunt limitate la acest furnizor. Alții se pot amesteca în obligațiuni, acțiuni individuale și alte active financiare, cum ar fi fonduri imobiliare, mărfuri și chiar active alternative precum arta și monedele antice. Este important pentru dumneavoastră, ca consumator, să înțelegeți ce recomandă planul de afaceri al consilierului financiar și de ce.

Este comună în rândul multor firme de consultanță financiară să selecteze instrumente financiare care corespund profilului de risc al clientului. De exemplu, un bărbat în vârstă de 50 de ani, care a economisit deja suficient pentru pensionare și este interesat în mare parte să-și păstreze capitalul, este probabil să aibă o alocare de active conservatoare de 60% în active fixe și 40% în acțiuni. Un bărbat în vârstă de 40 de ani, care are o valoare netă mai mică și disponibilitatea de a-și asuma riscuri mai mari pentru a-și construi portofoliul financiar, ar putea merge pentru 60% în acțiuni, 30% în active fixe și 10% în investiții alternative. În timp ce luați în considerare filozofia de investiții a firmelor de consilier financiar, portofoliul personal s-ar potrivi nevoilor dvs. Când aveți nevoie de bani, obiectivele viitoare și prezente și filozofia de investiții vor satisface nevoile dvs.

# 4. Monitorizare constantă

Companiile dvs. de consultanți financiari vă vor oferi declarații periodice, actualizându-vă despre portofoliul dvs. de investiții pentru consilieri financiari. El / ea va stabili întâlniri periodice pentru revizuirea obiectivelor și progresul în acest scop. De asemenea, vă puteți întâlni de la distanță prin videoconferință. Este relevant să vă consultați consilierul financiar dacă întâmpinați o schimbare majoră de viață, deoarece acest lucru vă poate afecta imaginea financiară mai mare.

Cum să găsiți Companiile corecte de consultanță financiară?

Totul începe cu angajarea unui profesionist potrivit. Nu toate pot fi potrivite pentru tine. Dar este recomandabil să apelați la un planificator financiar certificat (CFP), ceea ce este un semn de credibilitate, deși nu este o garanție a aceluiași lucru.

Pentru început, întrebați oamenii apropiați dacă pot recomanda un consilier. Dacă aveți copii, întrebați un coleg care are o situație familială similară. Pe de altă parte, dacă ești singur și începi doar investiția ta de consilier financiar, te uiți cu un prieten care se află în aceeași barcă. Oricare ar fi cazul, angajați un planificator care are experiență în servirea clienților într-un stadiu similar al vieții ca tine.

Sfaturi pentru a găsi companii corecte de consilieri financiari

Iată mai jos câteva sfaturi pentru a afla compania de consilieri financiari corectă:

  • Luați în considerare structura de plată

De obicei, veți dori să evitați Companiile de consultanți financiari pe bază de comisioane. Profesioniștii care lucrează în comision sunt susceptibili să aibă un stimulent mai puțin decât altruist pentru a impune un anumit fond mutual sau o poliță de asigurare de viață dacă obțin o reducere a veniturilor.

Consilierii pe bază de taxe, în același timp, nu pot fi cu totul perfecti. Un investitor de consilier financiar 2% din activele dvs. anuale totale, s-ar putea să nu vă încurajeze să vă lichidați investițiile sau să cumpărați terenuri și proprietăți, chiar dacă acestea sunt mișcările corecte la un moment dat din viața voastră. Acest lucru se datorează faptului că taxele lor se pot reduce.

Dacă tocmai începeți și nu aveți multe active, un consilier financiar care percepe comisioane pe oră ar putea fi cea mai bună opțiune. Sunt cele mai bune dacă cerințele dvs. sunt destul de simple. Planificatorii financiari orari, de obicei, sunt cei care își construiesc practica. Aceasta înseamnă că vor avea mai multă grijă de finanțele dvs. Un serviciu bun vă va ajuta să obțineți recomandările dvs. și să bagați în continuare clienți. Mulți planificatori cu experiență preferă să lucreze pe oră, pentru că le place să lucreze cu clienți tineri, care își pot permite să angajeze doar pe cineva la această rată.

  • Căutați un Fiduciar

Aceasta înseamnă că consilierul financiar a promis că va lucra pentru interesul superior al clientului. Planificatorii financiari care nu sunt fiduciari sunt adesea considerați mai jos la egalitate, numiți standardul de durabilitate. Aceasta înseamnă că, indiferent de produsul pe care îl vând, trebuie să fie potrivit, chiar dacă nu este în interesul dvs. Acest lucru este foarte important și ar putea fi un distribuitor de oferte dacă consilierul pe care doriți să îl angajați nu este un fiduciar.

  • Verificare a antecedentelor

Începeți cu aceste două întrebări: Ați fost vreodată condamnat pentru vreo crimă? Ați fost vreodată supus investigației de către vreun organism de reglementare a pieței sau grup de industrie pentru presupuse incorecturi, chiar dacă nu ați fost responsabil sau vinovat? Caută apoi referințe despre clienții actuali, în special cei cu obiective similare ca tine.

  • Verificați datele de acreditare

Căutați online acreditarea. Verificați cine le oferă și le administrează. Apoi chemați administratorul pentru a verifica dacă datele de acreditare ale consilierului financiar sunt valabile. Organizațiile care acordă acreditările ar trebui să aibă ei înșiși bunăvoință. Este ușor de bagat certificarea de consilier financiar. Dacă consilierul este un CFP, puteți consulta înregistrările disciplinei online.

  • Ferește-te de bătăușii care bat la piață

Deși legendarul investitor Warren Buffet depășește media pieței, este puțin probabil să existe un număr suficient de mare ca el. Ridicați-vă și plecați-vă, dacă, în prima întâlnire cu un consilier financiar, începe să prezice piețele și cum să învingă circumstanțele. Niciun consilier nu poate anticipa în siguranță randamentele garantate. Oricine încearcă să facă asta își asumă cu siguranță riscuri care nu vă vor fi posibile.

Întrebarea cuiva dacă poate bate piața, în special pe termen scurt, ar putea fi un bun test litmus înainte de a angaja un planificator financiar. Un planificator bun vă va oferi sfaturi solide cu privire la mai multe probleme și nu doar investiții. Înainte de a le spune, ar trebui să vă întrebe despre pofta de risc și de intervalul de timp pe care îl aveți în minte. Dacă un consilier se laudă cu cât a obținut cu alți clienți și se laudă cu privire la capacitatea de a vă ajuta să vă atingeți obiectivele, este posibil să nu vă ajute prea mult să vă atingeți obiectivele. În majoritatea cazurilor, astfel de consilieri sunt interesați doar de un buzunar comisiei.

Concluzie

Nu toți consilierii financiari care oferă serviciul lor sunt instruiți identic sau vor putea extinde aceeași profunzime a serviciului. În timp ce încheiați un contract cu un consilier, asigurați-vă că a înțeles corect situația dvs. financiară și obiectivele dvs. Dacă este necesar, el / ea ar trebui să vă sfătuiască să modificați obiectivele din motive valabile. găsirea unei certificări de consilier financiar înainte de a angaja un planificator. Structura taxelor ar trebui să fie, de asemenea, adecvată. Nu mergeți doar după nume. Cei mai renumiți pot percepe taxe mai mari și, dacă investițiile dvs. sunt mici, este posibil să nu le puteți permite. Încercați să angajați pe cineva care se extinde mai mult decât doar sfaturi financiare. El / ea ar trebui să vă ajute să vă micșorați datoriile și să vă măriți activele. Angajarea unui PCP este incontestabil o alegere mai rezonabilă. Amintiți-vă, sunt banii dvs. și înainte să semnați pe liniile punctate, asigurați-vă că sunt în mâini sigure.

Articol recomandat

Acesta a fost un ghid pentru a deveni consilier financiar. Aici vom discuta despre cele mai bune 4 moduri prin care rolurile de consilier financiar vă pot ajuta și, de asemenea, trebuie să privim cum să găsiți companiile corecte de consilier financiar. De asemenea, puteți consulta articolul următor pentru a afla mai multe -

  1. Diferențe privind diferențele de capital
  2. Planul de afaceri al planificatorului financiar | Cele mai bune 6 sfaturi | Beneficii | Inconvenientele
  3. Un Ghid complet pentru clienți pentru planificarea financiară
  4. Întrebări și întrebări cu privire la investițiile bancare
  5. De ce educația financiară este cea mai bună investiție?
  6. Procesul de planificare a marketingului: 5 pași importanți

Categorie:

Dezvoltarea antreprenorială