Formula raportului privind veniturile (Cuprins)
- Formula raportului cu veniturile
- Calculator raport de datorii
- Formula raportului de venituri la venit în Excel (cu șablonul Excel)
Formula raportului cu veniturile
Raportul datorii / venituri este măsura estimării capacității unei persoane fizice în rambursarea datoriei prin compararea datoriei sale lunare recurente cu venitul brut lunar.
Exemple de formulă a raportului datoriei / veniturilor
Formula raportului privind veniturile - Exemplul # 1
Puteți descărca acest șablon al raportului de venit / venit - Șablonul de datorie la raportul de venit Să luăm un exemplu pentru o persoană Jim al cărei venit lunar brut este de 10000 USD. Jim are o plată ipotecară pentru locuințe de 3000 de dolari pe lună. De asemenea, Jim a luat un împrumut auto care are o plată lunară de 1000 USD. De asemenea, are alte plăți mai mici din datorii, care se ridică la 500 USD pe lună.Prin urmare,
- Total datorii lunare recurente pentru Jim = 4500 USD
- Venit brut lunar = 10000 $
Folosind formula datoriei pentru raportul de venit, obținem -
- Gradul de îndatorare al venitului = Total datorii lunare recurente pentru Jim / venit lunar brut
- Gradul de îndatorare / venitul = 4500 $ / 10000 $
- Gradul de îndatorare / venit = 0, 45 sau 45%
Formula raportului de datorie la venit - Exemplul # 2
În general, datoriile către ratele de venit sunt utilizate de către creditorii pentru a determina dacă împrumutatul va putea rambursa împrumutul. Se presupune că cel mai mare raport datorie / venit este de 43% dincolo de care împrumutatul are o capacitate de diminuare a returnării împrumutului.
Dacă John are un venit lunar brut de 20000 $, în timp ce Alan are un venit lunar brut de 15000 $. John are datoria lunară recurentă de 10000 USD, în timp ce Alan are datoria lunară recurentă de 5000 $.
Prin urmare,
Gradul de îndatorare al venitului lui Ioan este calculat ca:
- Gradul de îndatorare al venitului lui Ioan = Datoria lunară recurentă / Venitul lunar brut
- Gradul de îndatorare al venitului lui Ioan = 10000 $ / 20000 $
- Gradul de îndatorare al venitului lui Ioan = 0, 5 sau 50%
Gradul de îndatorare al venitului al Alan este calculat ca:
- Gradul de îndatorare al venitului Alan = Datoria lunară recurentă / Venitul lunar brut
- Gradul de îndatorare al venitului Alan = 5000 $ / 15000 $
- Gradul de îndatorare al venitului Alan = 0, 33 sau 33%
Prin urmare, creditorii vor fi mai înclinați să împrumute bani lui Alan, întrucât rata datoriei sale a veniturilor este mai mică.
Formula raportului de datorie la venit - Exemplul # 3
Există două tipuri de raport datorie / venit, care sunt datorii front-end raport și venituri și rata de întoarcere la venituri. Raportul datorie finală / venit indică, în general, procentul de venit care se îndreaptă către costurile locuinței, fie că este vorba de chirie sau de plată față de ipotecă, care include atât principala, cât și dobândă. Raportul datoriei de întârziere la venituri cuprinde toate celelalte plăți recurente precum împrumuturi auto, plăți cu card de credit, împrumuturi pentru educație etc.
Creditorii folosesc un raport datorie / venit de 28/36 pentru a determina dacă împrumutatul trebuie să fie împrumutat sau nu. Norma 28/36 indică faptul că 28% din venitul brut poate fi cheltuit pentru cheltuielile de locuit, în timp ce 36% poate fi utilizat pentru a cheltui toate celelalte forme de plăți recurente ale datoriei.
De exemplu,
- Dacă venitul brut lunar = 10000 USD.
- Suma permisă pentru cheltuielile de locuit = 0, 28 * 10000
- Suma permisă pentru cheltuielile de locuit = 2800 USD
- Suma admisă pentru cheltuielile de locuit și datoria recurentă = 0, 36 * 10000
- Suma permisă pentru cheltuielile de locuit și datoria recurentă = 3600 USD
Prin urmare, suma admisă pentru cheltuielile de locuit este de 2800 USD, iar suma permisă pentru cheltuielile de locuit și datoria recurentă este de 3600 USD
Explicarea formulei raportului cu datoriile
Raportul datorie la venituri este utilizat de către creditorii pentru a determina dacă un împrumut suplimentar ar putea fi acordat împrumutatului și dacă împrumutatul are capacitatea de a returna plățile împrumutului. În general, este de preferat ca împrumutatul să aibă un raport datorie / venit redus. În general, un raport de 28% este de preferat, în timp ce 43% este cel mai mare raport de datorie / venit. Un raport dintre datorii și venituri mai mare de 43% indică faptul că împrumutatul ar putea să nu poată returna împrumutul luat.
După cum se poate înțelege din formulă, există două modalități de reducere a datoriei cu raportul la venituri. Se poate reduce fie datoria lor lunară recurentă, fie creșterea venitului lor brut lunar. Reducerea plăților recurente poate fi realizată prin plata în avans a unor împrumuturi.
Semnificația și utilizarea datoriei Formula raportului de venit
După cum s-a menționat mai sus, creditorii folosesc raportul datorie / venit pentru a determina dacă debitorilor ar trebui să li se acorde noi împrumuturi sau nu. Există două tipuri de raport datorie / venit, care sunt datorii front-end raport și venituri și rata de întoarcere la venituri. Raportul datorie finală / venit indică, în general, procentul de venit care se îndreaptă către costurile locuinței, fie că este vorba de chirie sau de plată față de ipotecă, care include atât principala, cât și dobândă. Raportul datoriei de întârziere la venituri cuprinde toate celelalte plăți recurente precum împrumuturi auto, plăți cu card de credit, împrumuturi pentru educație etc.
Creditorii folosesc, de obicei, o cifră, cum ar fi 28/36, pentru a determina suma cheltuielilor pe care un împrumutat își poate permite pentru a fi eligibil să acorde împrumuturi.
Numerotorul 28 indică faptul că raportul front-end / venit ar trebui să fie de 28% din venitul total brut lunar, în timp ce numitorul 36 indică faptul că rata de întârziere la venituri ar trebui să fie 36% din venitul total brut lunar.
Calculator de formulă a raportului de venit
Puteți utiliza următoarea Calculator de formulă pentru raportul de datorie
| Datoria lunară recurentă | |
| Venit lunar brut | |
| Formula raportului cu veniturile | |
| Formula raportului cu veniturile | = |
|
|
Formula raportului de venituri la venit în Excel (cu șablonul Excel)
Aici vom face exemplul formulei privind rata datoriei în venit în Excel. Este foarte ușor și simplu. Trebuie să furnizați cele două intrări, adică datorii lunare recurente și venituri brute lunare
Puteți calcula cu ușurință Formula raportului de datorie la venit în șablonul furnizat.
Concluzie
Raportul datorii / venituri este unul dintre criteriile importante, împreună cu scorul de credit care este utilizat de către creditori pentru a stabili dacă mai poate fi datoria împrumutatilor. Limita istorică de 28/36 a fost extinsă, deoarece în prezent, în toată lumea prețurile locuințelor sunt mai mari și chiar dacă debitorii au raporturi DTI până la 50%, li se acordă împrumuturi, deși poate cu o dobândă mai mare decât altele.
Articole recomandate
Acesta a fost un ghid pentru Formula de raportare a datoriei, aici discutăm utilizările sale împreună cu exemple practice. Vă oferim, de asemenea, un calcul al raportului datoriei / veniturilor împreună cu șablonul excel descărcabil.
- Formula de preț la carte
- DuPont Formula | DuPont ROE Calculator
- Formula de rentabilitate a activelor (ROA)
- Formula de capital de rulment net
- Ghid pentru formula veniturilor brute