IRA vs 401 (k) - Top 8 cele mai bune diferențe (cu infografie)

Diferența dintre IRA și 401 (k)

IRA reprezintă Conturi individuale de pensionare, care este utilizat ca instrument de economisire a pensiilor. Investiția în IRA pentru economiile de pensionare vine cu avantajul economisirii impozitelor. Există în principal trei tipuri de IRA, adică IRA tradițional, IRA Roth și IRA Rollover. IRA poate fi deschis la instituții financiare de către persoane fizice sau oameni de afaceri pentru economii de pensionare cu beneficii fiscale.

401 (k) similar cu IRA este, de asemenea, un plan de economisire a pensiilor cu avantaj fiscal. Planul 401 (k) este sponsorizat și stabilit de către angajator în care angajatorul are opțiunea de a contribui în contul 401 (k). Angajatorii care oferă oferta 401 (k) pot alege să ofere o contribuție potrivită sau orice altă contribuție la contul 401 (k).

IRA vs 401 (k) sunt foarte frecvent utilizate și opțiunile comune de economisire a pensiei, cu avantaj fiscal. Atât IRA față de 401 (k) pot fi utilizate fie de persoane fizice, fie de oameni de afaceri. Angajații sau oamenii de afaceri pot alege să utilizeze unul sau ambele instrumente IRA față de 401 (k) pentru planul de economii de pensionare.

Comparație dintre cap și cap între IRA și 401 (k) (Infografie)

Mai jos se află diferența de top 8 între IRA și 401 (k)

Diferențele cheie între IRA și 401 (k)

Atât IRA față de 401 (k) sunt alegeri populare pe piață; hai să discutăm unele dintre diferențele majore dintre IRA și 401 (k)

IRA vs 401 (k) ambele sunt frecvent utilizate și opțiuni comune de economisire a pensiei cu avantaj fiscal. Ambele pot fi folosite de persoane fizice și de afaceri. Unul poate alege să utilizeze fie IRA, fie IRA, cât și 401 (k), atât pentru planul de economii de pensionare.
IRA poate fi deschis de către persoane fizice și nu are nicio legătură cu un angajator. Cu toate acestea, angajatorul 401 (k) este stabilit și sponsorizat.
Nu există nicio contribuție angajatorilor la IRA. Cu toate acestea, un angajator poate alege să ofere o contribuție corespunzătoare sau orice altă contribuție din contul 401 (k) dintr-un plan 401 (k).
Persoanele fizice sau oamenii de afaceri cu venituri pot contribui la vârsta de 70, 5 ani în IRA. Cu toate acestea, trebuie să lucreze pentru ca o companie / angajator să fie eligibilă pentru participarea la planul 401 (k) și să îndeplinească criteriile de eligibilitate stabilite de angajator.
Limitele de contribuție din 401 (k) sunt semnificativ mai mari decât cele din planurile IRA.
Costul implicat în menținerea planurilor 401 (k) pentru economisirea pensiilor este mai mare decât IRA.
IRA este mai flexibil în ceea ce privește retragerea economiilor din planul de pensionare, comparativ cu 401 (k).
Retragerile din IRA vs. 401 (k) ambele sunt impozitate cu 10% drept impozit de distribuție anticipată dacă vârsta titularului contului este mai mică de 59, 5 ani în timpul anului de retragere.
IRA are opțiuni de investiții relativ mult mai mari decât un plan 401 (k).

IRA vs 401 (k) Tabelul de comparare

Mai jos este cea mai înaltă comparație între IRA și 401 (k)

S nu.	Particularități	Cont individual de pensionare (IRA)	401 (k) Plan
1	Definiție	IRA este un instrument de economisire a pensiilor cu avantaj de economisire a taxelor, care poate fi utilizat atât de persoane fizice, cât și de oameni de afaceri.	401 (k) este, de asemenea, un instrument de economisire a pensiilor cu beneficii fiscale, care este sponsorizat și stabilit de un angajator.
2	Contribuția angajatorului	Nu se aplică în IRA, deoarece nu are legătură cu angajatorul.	Un angajator poate alege să ofere o contribuție echivalentă cu contribuția angajaților sau orice altă contribuție din planul 401 (k).
3	Eligibilitate pentru planuri de pensionare	Persoanele fizice sau oamenii de afaceri cu venituri pot contribui la vârsta de 70, 5 ani. Dacă cineva utilizează ambele instrumente IRA vs 401 (k), atunci există o limitare a venitului pentru deducerea fiscală.	Trebuie să lucreze pentru ca o companie / angajator să fie eligibilă pentru participarea la un plan 401 (k) și să îndeplinească criteriile de eligibilitate stabilite de angajator.
4	Limita de contribuție în planurile de pensionare	Limita totală de contribuție în IRA este limitată la 6500 USD, care include 5500 USD contribuție regulată și 1000 USD contribuție suplimentară pentru cei care au peste 50 de ani. Limita de contribuție în cadrul IRA este mult mai mică decât un plan 401 (k).	Limita totală a contribuției din planul 401 (k) este limitată pentru angajat la 24500 USD, care include 18500 USD contribuție regulată și 6000 USD contribuție suplimentară pentru cei care au mai mult de 50 de ani. Limita totală a contribuției pentru angajat și angajator ambele combinate este plafonată la 55000 USD.
5	Costuri asociate cu planurile de pensionare	Costul deschiderii IRA, punerea banilor în conturile individuale de pensionare și gestionarea acestora este mult mai mic decât planurile 401 (k).	Costul implicat în menținerea planurilor 401 (k) pentru economisirea pensiilor este mai mare decât IRA.
6	Retragere din planurile de pensionare	Angajatul sau oamenii de afaceri care dețin contul de pensionare pot alege să retragă economiile din contul de pensionare în orice moment. Nu există o astfel de limitare pentru retragerea din contul de economii la pensie.	În conformitate cu planul 401 (k), angajatul ar trebui să ajungă la anumite evenimente de retragere, conform regulilor din plan, pentru a putea fi eligibil să retragă economiile din planul 401 (k). În general, angajații au dreptul să retragă economiile odată ce încetează să lucreze cu angajatorul sau ajung la vârsta de 59, 5 ani sau un angajat care suferă de orice boală critică etc.
7	Impozit pe retrageri pentru planurile de pensionare	Economiile din cadrul IRA sunt supuse aplicabilității impozitului pe venit asupra sumei de bani retrase din IRA în anul respectiv de retragere. Această sumă de retragere este impozitată cu 10% ca impozit de distribuție anticipată dacă vârsta titularului contului este mai mică de 59, 5 ani în timpul anului de retragere.	În planul 401 (k), contribuția angajaților, contribuția angajatorului și retragerile din planul 401 (k) din anul retragerii sunt supuse impozitului pe venit aplicabil. Retragerile sunt impozitate cu 10% ca impozit de distribuție anticipată dacă vârsta titularului contului este mai mică de 59, 5 ani în timpul anului de retragere.
8	Disponibilitatea opțiunilor de investiții	IRA are mai multe opțiuni de investiții decât planifică 401 (k), deoarece seamănă mai mult cu un cont de brokeraj obișnuit.	401 (k), comparativ cu IRA, are opțiuni de investiții limitate. Cu toate acestea, există puține planuri 401 (k) care vin cu o opțiune de operare a contului ca cont de brokeraj obișnuit care are mai multe opțiuni de investiții.

Concluzie

Conturile individuale de pensionare și planul 401 (k) sunt ambele planuri de economii la pensie foarte utilizate. Atât IRA față de 401 (k) sunt avantaje de economisire a impozitelor, cu limite de contribuție diferite, disponibilitatea opțiunilor de investiții, costuri asociate și opțiuni de retragere. 401 (k) diferă în mai multe moduri de IRA, cu o diferență cheie de 401 (k) fiind un plan sponsorizat de angajator. 401 (k) scoruri mai mari în ceea ce privește limita contribuției, fiind semnificativ mai mari decât IRA și costul menținerii planului fiind mai mic decât IRA. Cu toate acestea, IRA are opțiuni de investiții semnificativ mai mari și, prin urmare, oferă o flexibilitate mai mare în comparație cu 401 (k). Persoanele fizice sau de afaceri pot folosi atât planul IRA, cât și 401 (k) pentru a-și optimiza economiile la pensie.

Articole recomandate

Acesta a fost un ghid pentru diferența maximă între IRA și 401 (k). Aici vom discuta, de asemenea, diferențele cheie despre IRA vs 401 (k) cu infografie și tabelul de comparație. De asemenea, puteți arunca o privire la următoarele articole pentru a afla mai multe.