Formula ratei dobânzii reale (cuprins)
- Formulă
- Exemple
- Calculator
Care este formula dobânzii reale?
Termenul „dobândă reală” se referă la rata dobânzii ajustată prin eliminarea efectului inflației din rata nominală a dobânzii. Cu alte cuvinte, este în mod efectiv costul real al datoriei pentru împrumutat sau randamentul efectiv al creditorului. Formula ratei reale a dobânzii poate fi obținută prin împărțirea unuia plus rata dobânzii nominale la una plus rata inflației din perioada respectivă. Matematic, este reprezentat ca,
Real Interest Rate = ((1 + Nominal Interest Rate) / (1 + Inflation Rate)) – 1
Pe de altă parte, formula pentru rata dobânzii reale poate fi aproximată conform ecuației Fisher și poate fi exprimată ca diferența dintre rata nominală a dobânzii și rata inflației din perioada respectivă. Matematic, este reprezentat ca,
Real Interest Rate = Nominal Interest Rate – Inflation Rate
Exemple de formulă de dobândă reală (cu șablonul Excel)
Să luăm un exemplu pentru a înțelege calculul ratei dobânzii reale într-o manieră mai bună.
Puteți descărca aici șablonul Formula Excel cu rata dobânzii reale - șablonul Formula cu rata dobânzii realeFormula dobânzii reale - Exemplul # 1
Să luăm exemplul lui David care a investit recent o sumă de 20.000 USD într-un fond de depozit pe termen lung. Durata fondului este de 10 ani, iar rata dobânzii nominală anuală oferită este de 4%. Dacă rata de inflație în perioada respectivă este de 2%, calculați rata dobânzii reale conform formulei complete și formulei aproximative.
Soluţie:
Rata dobânzii reale se calculează folosind formula completă prezentată mai jos
Rata dobânzii reale = ((1 + rata dobânzii nominale) / (1 + rata inflației) - 1
- Rata dobânzii reale = ((1 + 4%) / (1 + 2%)) - 1
- Rata dobânzii reale = 1, 96%
Rata dobânzii reale este calculată folosind formula aproximativă prezentată mai jos
Rata dobânzii reale = rata dobânzii nominale - rata inflației
- Rata dobânzii reale = 4% - 2%
- Rata dobânzii reale = 2%
Prin urmare, se estimează că interesul real va fi de 1, 96% și 2% în conformitate cu formula completă și, respectiv, aproximativă.
Formula dobânzii reale - Exemplul # 2
Să luăm exemplul lui Ioan care este în proces de luare a unei decizii de investiții. Banca i-a oferit trei planuri de dobândă -
- Rata dobânzii trimestriale de 1%,
- Rata dobânzii semestrială de 2% și
- Rata anuală a dobânzii de 4%.
Acum, ajută-l pe Ioan să decidă ce plan îi va oferi cea mai bună rată reală a dobânzii, dacă rata de inflație în perioada respectivă este de 2%.
Soluţie:
Rata dobânzii nominale este calculată ca
Pentru trimestrial
- Rata dobânzii nominale = ((1 + 1%) 4 - 1)
- Rata dobânzii nominale = 4, 06%
Pentru jumătate de an
- Rata dobânzii nominale = ((1 + 2%) 2 - 1)
- Rata dobânzii nominale = 4, 04%
Pentru anuale
- Rata dobânzii nominale = ((1 + 4%) 1 - 1)
- Rata dobânzii nominale = 4, 00%
Rata dobânzii reale se calculează folosind formula completă prezentată mai jos
Rata dobânzii reale = ((1 + rata dobânzii nominale) / (1 + rata inflației) - 1
Pentru trimestrial
- Rata dobânzii reale = ((1 + 4, 06%) / (1 + 2%)) - 1
- Rata dobânzii reale = 2, 02%
Pentru jumătate de an
- Rata dobânzii reale = ((1 + 4, 04%) / (1 + 2%)) - 1
- Rata dobânzii reale = 2, 00%
Pentru anuale
- Rata dobânzii reale = ((1 + 4, 00%) / (1 + 2%)) - 1
- Rata dobânzii reale = 1, 96%
Din rezultatele de mai sus, se poate vedea clar că prima opțiune cu un randament trimestrial de 1% va oferi cea mai bună rată a dobânzii reale.
Explicaţie
Formula ratei dobânzii reale poate fi obținută folosind următorii pași:
Pasul 1: În primul rând, determinați rata dobânzii nominale, care este de obicei o rată anuală a dobânzii documentată pentru orice investiție dată.
Pasul 2: Apoi, determinați rata inflației în perioada respectivă. De obicei, rata inflației este anualizată și poate fi ușor disponibilă din diverse baze de date guvernamentale, cum ar fi Biroul SUA pentru Statisticile Muncii. De fapt, titlurile de valoare protejate împotriva inflației (TIPS) pot fi un bun indicator al ratei inflației în SUA.
Pasul 3: În sfârșit, formula pentru rata dobânzii reale poate fi obținută prin împărțirea uneia plus rata dobânzii nominale (pasul 1) la una plus rata inflației (pasul 2) în perioada descrisă mai jos.
Rata dobânzii reale = ((1 + rata dobânzii nominale) / (1 + rata inflației) - 1
Pe de altă parte, conform ecuației Fisher, formula ratei dobânzii reale poate fi obținută prin deducerea ratei inflației din perioada din rata nominală a dobânzii, după cum se arată mai jos.
Rata dobânzii reale = rata dobânzii nominale - rata inflației
Relevanța și utilizările formulei privind rata dobânzii reale
Din perspectiva unui investitor, este important să înțelegem conceptul de dobândă reală, deoarece surprinde creșterea reală a averii după ajustarea ratei inflației. Trebuie să fim conștienți de faptul că inflația erodează valoarea fiecărui flux de numerar, fie curent ca salariul, fie pasiv ca rentabilitatea investițiilor. Ca atare, este esențial să luăm în considerare impactul inflației în timp ce luăm o decizie cu privire la orice investiție de la care așteptăm un flux de numerar în viitor.
Calculator cu formula dobânzii reale
Puteți utiliza următorul calculator al ratei dobânzii reale
| Rata de dobîndă nominală | |
| Rata inflației | |
| Rata dobânzii reale | |
| Rata dobânzii reale | = |
|
||||||||
| = |
|
Articole recomandate
Acesta este un ghid pentru formula dobânzii reale. Aici vom discuta Cum se calculează rata dobânzii reale împreună cu exemple practice. De asemenea, oferim un Calculator al ratei dobânzii reale cu șablonul excel descărcabil. De asemenea, puteți consulta următoarele articole pentru a afla mai multe -
- Cum se calculează PIB-ul nominal folosind formula?
- Formula ipotecară | Definiție | Exemple
- Care este formula dobânzilor acumulate?
- Returnarea formulei privind totalul activelor | Calcul | | Exemple
- Dobânda vs. Dividend | Top 8 diferențe cheie pe care ar trebui să le știi