Formula efectivă a ratei dobânzii (cuprins)
- Formulă
- Exemple
- Calculator
Care este formula efectivă a ratei dobânzii?
Termenul „rata dobânzii efective” se referă la randamentul anual adevărat al investiției care se obține datorită rezultatului compunerii în perioada de timp. În schimb, rata dobânzii efective poate fi văzută ca adevăratul cost al împrumutului din punctul de vedere al unui împrumutat. Este, de asemenea, cunoscut ca randamentul anual efectiv sau rata echivalentă anuală. Formula ratei efective a dobânzii poate fi obținută pe baza ratei dobânzii menționate și a numărului de perioade de compunere pe an. Matematic, este reprezentat ca,
Effective Interest Rate = (1 + i/n) n – 1
Unde,
- i = Rata de dobândă declarată
- n = Numărul de perioade compuse pe an
Exemple de formulă eficientă a ratei dobânzii (cu șablonul Excel)
Să luăm un exemplu pentru a înțelege calculul ratei efective a dobânzii într-o manieră mai bună.
Puteți descărca aici șablonul Formula Excel cu rata dobânzii efective - Modelul Excel cu formula dobânzii efectiveFormula efectivă a ratei dobânzii - Exemplul # 1
Să luăm exemplul unei investiții cu rata dobânzii declarată de 10%. Calculați rata dobânzii efective în cazul în care investiția urmează să fie acumulată de două ori pe an.
Soluţie:
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 10% / 2) 2 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 10, 25%
Prin urmare, rata dobânzii efective pentru investiția citată este de 10, 25%.
Formula efectivă a ratei dobânzii - Exemplul # 2
Să luăm exemplul lui John care este interesat să investească o obligațiune care oferă o rată a dobânzii declarată de 9%. Cu toate acestea, natura compunerii este diferită și John nu este sigur care compunerea va produce cel mai mare randament. Calculați rata dobânzii efective și ajutați-l pe Ioan să ia o decizie fructuoasă pentru următoarea perioadă de compunere:
- Anual
- Semestrial
- Trimestrial
- Lunar
- Zilnic
Anual
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 9% / 1) 1 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 9%
Semestrial
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 9% / 2) 2 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 9, 20%
Trimestrial
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 9% / 4) 4 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 9, 31%
Lunar
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 9% / 12) 12 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 9, 38%
Zilnic
Rata efectivă a dobânzii este calculată folosind formula de mai jos
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
- Rata efectivă a dobânzii = (1 + 9% / 365) 365 - 1
- Rata efectivă a dobânzii = 9, 42%
Prin urmare, se poate vedea clar că randamentul anual crește odată cu creșterea numărului de compuneri care se întâmplă pe an. Ca atare, opțiunea de compunere zilnică va oferi cel mai bun randament pentru John (dobândă efectivă de 9, 38% față de rata de dobândă declarată de 9%).
Explicaţie
Formula ratei efective a dobânzii poate fi obținută utilizând următorii pași:
Pasul 1: În primul rând, determinați rata de dobândă declarată a investiției, care este de obicei menționată în documentul de investiții. Este notat prin „i”.
Pasul 2: Apoi, descoperiți numărul de perioade de compunere pe parcursul unui an și este notat cu „n”. De obicei, amestecarea se face trimestrial, semestrial și anual ceea ce înseamnă un număr de compuneri pe an de 4, 2 și, respectiv, 1.
Pasul 3: În sfârșit, formula pentru rata efectivă a dobânzii poate fi obținută folosind rata de dobândă declarată (pasul 1) și un număr de perioade de compunere pe an (pasul 2), așa cum se arată mai jos.
Rata efectivă a dobânzii = (1 + i / n) n - 1
Relevanța și utilizările formulei efective a ratei dobânzii
Este important să înțelegeți conceptul de rată a dobânzii efectivă, deoarece este o valoare vitală pentru un investitor sau un alt utilizator financiar. Investitorii tind să utilizeze rata dobânzii efectivă în principal, întrucât este randamentul efectiv primit de la o investiție. Ca atare, investitorii pun un accent mai mare pe numărul de compunere pe an, deoarece un număr mai mare de compunere înseamnă un randament mai mare. Pe de altă parte, perspectiva se schimbă pentru un împrumutat care caută un număr mai mic de compunere pe an, întrucât ar menține cheltuielile cu dobânzile scăzute și ar duce la o rentabilitate mai bună.
Conceptul de rată a dobânzii efectivă depinde foarte mult de numărul de compuneri care se întâmplă pe parcursul unui an care produce în final un randament mai mare sau o valoare de răscumpărare mai mare la scadență. De obicei, rata anuală efectivă crește odată cu creșterea numărului de compuneri pe an. Deși combinarea se poate face de nenumărate ori, trebuie avut în vedere faptul că există o anumită limită a efectului de compunere și dincolo de care fenomenul încetează să se mai întâmple. Acest tip de compunere este cunoscut sub numele de compunere continuă pentru care rata dobânzii efective este exprimată ca - e i, i este rata dobânzii declarată și este independentă de perioada de compunere.
Calculator efectiv al formulei de dobândă
Puteți utiliza următorul calculator de formulă efectiv al ratei dobânzii
| eu | |
| n | |
| Rata efectivă a dobânzii | |
| Rata efectivă a dobânzii = | (1 + i / n) n -1 |
| = | (1 + 0/0) 0 -1 = 0 |
Articole recomandate
Acesta este un ghid pentru Formula efectivă a dobânzii. Aici vom discuta despre cum să calculăm rata dobânzii efective împreună cu exemple practice. De asemenea, oferim un calculator efectiv al ratei dobânzii cu un șablon excel descărcabil. De asemenea, puteți consulta următoarele articole pentru a afla mai multe -
- Formula pentru dobânda compusă lunară
- Cum se calculează rata nominală a dobânzii?
- Exemple de cheltuieli de dobândă
- Calcularea formulei nominale a PIB
- Dobânda vs. Dividend | Top 8 diferențe cheie pe care ar trebui să le știi