Risc!!!!!!! Ori de câte ori auzim acest cuvânt, începem să ne panicăm și să ne gândim ce tip de risc ar putea fi, adică fie este risc fizic, fie risc financiar. Conform sondajului, s-a găsit că o persoană sau un individ s-a temut întotdeauna să piardă ceva de valoare care constă în majoritatea finanțelor. Iar dacă vedem azi nu numai o persoană, ci și organizații se tem de pierderea banilor. După cum știm cu toții fără să ne asumăm riscuri, nimeni nu poate crește sau câștiga mai mult, însă datorită modernizării și liberalizării și concurenței tot mai mari, rata riscului și a incertitudinii a crescut de asemenea. Și acest lucru nu a creat probleme doar pentru o persoană, ci și pentru sectoarele bancare și instituțiile financiare. Pentru a susține și a crește pe piață, băncile trebuie să diminueze sau să reducă aceste riscuri. Astfel, conceptul de gestionare a riscurilor a apărut în imagine, care va oferi linii directoare sau va acționa ca o foaie de parcurs pentru o organizație bancară pentru a reduce factorul de risc.

Mai jos articolul se va concentra pe factori precum ce este gestionarea riscurilor? Cu ce ​​tip de riscuri se confruntă băncile și cum se gestionează prin procesul de gestionare a riscurilor?

Ce este Managementul RISCULUI în bancă?

Cu toții ne confruntăm cu cuvântul risc în viața noastră, dar te-ai întrebat vreodată de unde provine acest cuvânt ??? Care este originea acestui cuvânt ??? Deci, în primul rând vom discuta despre ce este riscul ??

Cuvântul „Risc” poate fi legat de cuvântul latin „Rescum”, care înseamnă Risc pe mare. Riscul poate fi definit ca fiind acela de a pierde ceva din valoare sau ceva care este cântărit împotriva potențialului de a câștiga ceva de valoare. Valorile pot fi de orice tip, adică sănătate, sănătate financiară, bunăstare emoțională etc. Riscul poate fi spus și ca o interacțiune cu incertitudinea. Percepția riscului este de natură subiectivă, oamenii își fac propria judecată despre gravitatea unui risc și variază de la o persoană la alta. Fiecare ființă umană are un anumit risc și definește aceste riscuri în funcție de propria lor judecată.

Ce este managementul riscului?

După cum știm cu toții care este riscul? Dar cum se poate confrunta cu riscul atunci când se confruntă cu acesta ?? Deci, conceptul de Management al Riscului a fost derivat pentru a gestiona riscul sau evenimentul incert. Managementul riscurilor se referă la exercițiul sau practica de prognoză a riscurilor potențiale, astfel analizând și evaluând aceste riscuri și luând unele măsuri corective pentru reducerea sau minimizarea riscurilor.

Astăzi, gestionarea riscurilor este practicată de multe organizații sau entități pentru a reduce riscul cu care se pot confrunta în viitorul apropiat. Ori de câte ori o organizație ia orice decizie legată de investiții, încearcă să afle numărul de riscuri financiare asociate cu aceasta. Riscurile financiare pot fi sub formă de inflație ridicată, recesiune, volatilitate pe piețele de capital, faliment etc. Cantitatea acestor riscuri depinde de tipul de instrumente financiare în care o organizație sau o persoană investește.

Deci, pentru a reduce sau reduce această expunere a riscurilor la investiții, administratorii de fonduri și investitori practică sau exercită gestionarea riscurilor. De exemplu, o persoană poate considera mai puțin riscant să investească în depozit fix comparativ cu investiția pe piața acționară. Întrucât investițiile în piața de capitaluri proprii sunt mai riscante decât depozitul fix, astfel, prin practica gestionării riscurilor, analistul sau investitorul își va diversifica portofoliul pentru a minimiza riscul.

Cât de important este managementul riscului pentru bănci?

Până acum am văzut cum funcționează managementul riscului și cât de important este reducerea sau reducerea riscului. Deoarece riscul este inerent în special în instituțiile financiare și organizațiile bancare și chiar în general, tot așa, acest articol tratează modul în care Managementul Riscului este important pentru instituțiile bancare. Sectoarele bancare până în prezent au funcționat în mediul reglementat și nu au fost prea expuse riscurilor, dar din cauza creșterii concurenței severe băncile au fost expuse la diverse tipuri de riscuri, precum riscurile financiare și nefinanciare.

Funcția și procesul de gestionare a riscurilor în bănci este complexă, astfel încât băncile încearcă să folosească cele mai simple și sofisticate modele pentru analiza și evaluarea riscurilor. Într-o manieră științifică, băncile ar trebui să aibă expertize și abilități pentru a face față riscurilor implicate în procesul de integrare. Pentru a concura eficient, organizațiile bancare la scară largă ar trebui să dezvolte modele interne de gestionare a riscurilor. La un nivel mai dorit, personalul sediilor ar trebui să fie instruit în modelarea riscurilor și instrumente analitice pentru a conduce managementul riscului în bănci.

  • Managementul riscului în sectorul bancar indian

Practica managementului riscului în bănci este mai nouă în băncile indiene, dar datorită concurenței în creștere, a volatilității crescute și a fluctuațiilor piețelor, modelul de management al riscului a câștigat importanță. Datorită practicii de gestionare a riscurilor, aceasta a dus la o eficiență crescută în guvernarea băncilor indiene și a crescut, de asemenea, practica de guvernare corporativă. Caracteristica esențială a modelului de gestionare a riscurilor este de a reduce sau reduce riscurile produselor publicitare oferite de bănci, prin urmare, pentru a atenua riscurile interne și externe este necesar un cadru eficient de gestionare a riscurilor.

Băncile indiene trebuie să pregătească modele sau cadru de gestionare a riscurilor datorită creșterii concurenței globale de către băncile străine, introducerii de produse și instrumente financiare inovatoare și creșterii dereglării.

Sectorul bancar din India a înregistrat progrese majore în ceea ce privește tehnologia, calitatea etc. și a început să se diversifice și să-și extindă orizonturile într-un ritm rapid. Cu toate acestea, datorită creșterii globalizării și liberalizării și, de asemenea, creșterii avansurilor determină aceste bănci să întâmpine anumite riscuri. Întrucât la bănci riscurile joacă un rol major în câștiguri, deci riscul este mai mare, cu atât randamentul va fi mai mare. Prin urmare, este esențial să menținem egalitatea între risc și randament.

Clasificarea riscurilor în sectorul bancar

1. Riscul de credit

  • Riscurile de credit implică riscul debitorului, riscul industriei și riscul de portofoliu. Pe măsură ce verifică bonitatea industriei, debitorului etc.
  • Este, de asemenea, cunoscut sub numele de risc implicit, care verifică incapacitatea unei industrii, a unei contrapartide sau a unui client care nu este în măsură să îndeplinească angajamentele de a face tranzacțiile financiare.
  • Factorii interni și externi influențează atât riscul de credit al portofoliului bancar.
  • Factorii interni constau în lipsa evaluării situației financiare a împrumutatului, stabilirea prețurilor de risc inadecvate, limitele de creditare nu sunt definite în mod corespunzător, absența supravegherii post sancțiunilor, acordurile sau politicile de împrumut adecvate nu sunt definite etc.
  • Întrucât factorul extern cuprinde restricții comerciale, fluctuația cursului de schimb și a ratelor dobânzii, fluctuațiile mărfurilor sau prețurilor de capitaluri proprii, structura impozitelor, politicile guvernamentale, sistemul politic etc.

Cum gestionează băncile acest risc?

  • Pentru a gestiona riscul de credit trebuie acordat consimțământul sau atenția de top management.
  • Procesul de management al riscului de credit include:
  1. Într-o politică de împrumut a băncilor, procesul de gestionare a riscurilor ar trebui să fie articulat.
  2. Prin intermediul ratingului sau notării gradului de risc poate fi măsurat.
  3. Acesta poate fi cuantificat prin estimarea pierderilor financiare așteptate și neașteptate și chiar și stabilirea prețurilor de risc se poate face pe baza științifică.
  • Comitetul pentru politici de credit ar trebui să fie format în fiecare bancă care să aibă grijă de politicile, procedurile și acordurile de credit și, astfel, să poată analiza, evalua și gestiona riscul de credit al unei bănci pe o bază largă.
  • Gestionarea riscului de credit constă în multe tehnici de management care ajută banca să reducă efectul negativ al riscului de credit. Tehnicile includ: autoritatea de aprobare a creditului, ratingul riscului, limitele prudențiale, mecanismul de revizuire a împrumuturilor, stabilirea prețurilor de risc, gestionarea portofoliului etc.

2. Risc de piață

  • Anterior, principala sarcină sau provocare a tuturor băncilor care gestionează riscul de credit.
  • Dar, datorită modernizării și progresului în sectorul bancar, a început să apară riscul de piață, cum ar fi fluctuația ratelor dobânzilor, modificările variabilelor pieței, fluctuația prețurilor mărfii sau a prețurilor la acțiuni și chiar fluctuația cursurilor valutare etc.
  • Deci, a devenit esențial să gestionezi și riscul de piață. Deoarece chiar și o modificare minunată a variabilelor de piață rezultă o schimbare substanțială a valorii economice a băncilor.
  • Riscul de piață cuprinde riscul de lichiditate, riscul ratei dobânzii, riscul de schimb valutar și riscul de acoperire.

Cum gestionează băncile acest risc?

  • Preocuparea majoră pentru managementul de top al băncilor este gestionarea riscului de piață.
  • Gestionarea de vârf a băncilor ar trebui să articuleze în mod clar politicile de risc de piață, acordurile, mecanismele de revizuire, sistemele de audit și raportare etc., iar aceste politici ar trebui să menționeze clar sistemele de măsurare a riscurilor care captează sursele de materiale de la bănci și are astfel un efect asupra băncilor.
  • Băncile ar trebui să formeze un Comitet de gestionare a răspunderii activelor a cărui sarcină principală este menținerea și gestionarea bilanțului în cadrul parametrilor de risc sau de performanță.
  • Pentru a urmări riscul pieței în timp real, băncile ar trebui să înființeze un birou intermediar independent.
  • Biroul mijlociu ar trebui să fie format din membri experți de piață în analizarea riscului de piață. Experții pot fi: economiști, statistiști și bancheri generali.
  • Membrii biroului mijlociu ar trebui separați de departamentele de trezorerie sau în activitățile zilnice ale departamentului de trezorerie.

3. Risc operațional

  • Pentru o mai bună practică de gestionare a riscurilor, a devenit esențial gestionarea riscului operațional.
  • Riscul operațional apare din cauza modernizării sectorului bancar și a piețelor financiare, care au dus la modificări structurale, la creșterea volumului tranzacțiilor și la sisteme complexe de sprijin.
  • Riscul operațional nu poate fi catalogat drept risc de piață sau risc de credit, deoarece acest risc poate fi descris ca risc legat de decontarea plăților, întreruperea activităților comerciale, risc legal și administrativ.
  • Întrucât riscul operațional implică riscuri legate de întreruperea sau problema întreprinderii, astfel încât acest lucru ar putea declanșa riscuri de piață sau de credit. Prin urmare, riscul operațional are un fel de legături cu riscurile de credit sau de piață.

Cum gestionează băncile acest risc?

  • Nu există o abordare uniformă în măsurarea riscului operațional al băncilor. Se utilizează metode simple până la data de experimentare, dar băncile străine au introdus câteva tehnici în avans pentru a gestiona riscul operațional.
  • Pentru măsurarea riscului operațional, este necesară estimarea probabilității de pierdere operațională și, de asemenea, dimensiunea potențială a pierderii.
  • Băncile pot folosi tehnici analitice și de judecată pentru a măsura nivelul de risc operațional.
  • Riscul operațiunilor poate fi: evaluări de audit, date privind calitatea, experiența privind pierderea istorică, date despre cifra de afaceri sau volum etc.
  • Riscul operațional ar trebui evaluat și revizuit la intervale regulate.
  • Pentru cuantificarea riscului operațional, băncile indiene nu au evoluat nicio metodă științifică și folosesc un sistem de referință simplu care măsoară activitatea de afaceri.

Articole recomandate

Iată câteva articole care vă vor ajuta să obțineți mai multe detalii despre managementul riscului în bănci, așa că treceți doar prin link.

  1. Stilul de viață al bancherilor de investiții (util)
  2. De ce ar trebui să merg pentru PRM (Professional Risk Manager)?
  3. Cele mai importante funcții de management de marketing

Managementul riscului în băncile infografice

Aflați sucul acestui articol într-un singur minut, Managementul riscurilor în bănci

Categorie:

Dezvoltarea antreprenorială